有關理財方案合集6篇

為了確保事情或工作紮實開展，常常需要預先準備方案，方案是有很強可操作性的書面計劃。那麼優秀的方案是什麼樣的呢？以下是小編為大家整理的理財方案6篇，歡迎大家借鑑與參考，希望對大家有所幫助。

理財方案 篇1

一、證券投資：劉女士和方先生已近中年，投資策略應偏向於平衡穩定型。除房地產投資外，還可將剩餘的存款分為兩部分，一部分用於老人平時生病時的應急款項，另一部分則可投資於人民幣理財產品、國債、債券。每年方先生的收入節餘部分也可不斷進行這方面投資的追加。

二、保險投資：方先生的單位雖然為其上了社會保險，但由於方先生是家庭收入的主要創造者，因此為了減小方先生遭遇不測時對家庭經濟的影響，應重點為方先生投保意外傷害保險、重大疾病保險。劉女士由於沒有工作單位，因此也應加強對自身的保護，特別是針對她沒有養老金這一現狀，主要為其投保養老保險和疾病保險。

三、購車需求：以方先生現在的收入水平買一輛車應不成問題，可考慮買一輛中檔轎車，但因汽車屬於純消費品，因此建議買車不必奢侈。

四、房產投資：劉女士家中有30萬元的儲蓄存款，投資方式過分單一，應對這30萬元進行分散投資，提高資金利用率，從而使收益儘量增加。劉女士可以拿出15萬元至20萬元進行房地產投資，如果選址合適，不但每個月會有數千元的房租收入，而且按照現在房地產平均每年百分之五的增長，這項收益將是相當可觀的。要綜合考慮户型、交通、購物等多種條件。

生活中不能忽視的一些理財省錢方式

隨着“窮忙族”隊伍的壯大，而這裏講的窮忙族指針對每週工時低於平均工時的三分之二以下、收入低於全體平均60%以下者。這個定義又逐漸發展成一種為了填補空虛生活，而不得不連續消費，之後繼續投入忙碌的工作中，而在消費過後最終又重返空虛的“窮忙”。

換句話説，窮忙族並非是失業者，有人可能兼了好幾份差事，甚至全職受僱者都可能淪為既忙又窮的工作窮人。鑑於此，“白領”一詞在今天也有了另外一個意思，發了薪水，交了房租、水電煤氣費，買了油、米和泡麪，摸摸口袋剩下的錢，感歎一聲：唉，這月工資又“白領”了！

辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！呵呵

當然省錢，不是降低生活質量；省錢，是一種生活態度！

比月光族還窮，比勞模還忙。所以，在窮忙族成為省錢達人之前，先要確定一個宗旨：

省錢，是為了改善生活質量，並非降低生活質量。當我們盲目地開始省錢，戒掉去心愛的餐廳吃飯的習慣，戒掉逛街，戒掉和朋友在酒吧談天説地，戒掉去電影院……我們的生活還能剩下什麼？

難道只是純粹地作為一個生物活在這個世界上，失去任何樂趣嗎？如果你打算這麼做，那麼很不幸地告訴你，你的省錢計劃不出一個月就會舉白旗。只有在保證了生活質量地情況下，才能夠開始省錢，這非常重要，因為它將決定你能持續多久。

省錢並不是讓你變成一個守財奴，錙銖必較，一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣，如果取消這些活動讓你感到沮喪的.話，請繼續，但是這並不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼，你要記得只點可以裝進肚子的，不點需要倒掉的，只買能用上的，不買用來囤積的。

定期記賬，知道自己的錢花在了什麼地方，以便對下個季度的消費計劃做出調整，把省下來的錢存進銀行或者請專業人士為你設計投資理財計劃，當你在工作兩年後依舊在每個月底發愁，你需要停頓下來，重新理財。

窮忙族的消費水平可以很高，但是，在你踏入25歲後，你需要開始設計自己的將來。省錢是一種負責的生活態度，不僅僅是為自己。

理財方案 篇2

如何讓“老有所養，小有所依”?章先生婚後有房無貸，存款略有富餘，對於馬上想生個寶寶的他來説，如何為寶寶存一筆育兒基金，如何為老人攢一筆養老基金，都考驗着80後章先生的“財商”。

新婚燕爾，章先生和太太都沉浸在幸福之中。對於未來的新生活，夫妻倆都有一番美好的規劃。

“我們倆都30多了，真是時不待我呀。婚前就和太太商量過，婚後我們打算馬上生一個寶寶，兩家老人可都早盼着啦!”章先生的言語中透漏着絲絲甜蜜。

儘管生活過得有滋有味，但章先生婚後也體會到了自己對於家庭的責任。“婚前，我只要照顧好自己的父母，婚後我還要照顧好自己的小家庭。在我和太太的計劃裏，我們馬上還會有一個期待以久的寶寶。我突然意識到自己所肩負的責任，必須現在就未雨綢繆早做準備。”章先生一手託着腦袋，略帶沉思狀。

育兒計劃早做準備

“20多歲的時候貪玩，覺得單身很自在。一晃到了30多歲，突然覺得兩個人才是生活，有個寶寶才叫家。想要肩負起一個家庭的責任，就需要寬厚的臂膀。”章先生如是説。

既然有明確的育兒打算，章先生就想早做準備。畢竟從懷孕開始，大大小小的各類檢查、孕婦營養、孕婦生活用品以及到最後的生產，賬單會紛至沓來。章先生説他的.一位朋友光懷孕期間就花了3萬多元。隨着寶寶出生，從奶粉、尿布、鋪食、醫療、玩具、衣服等支出更是成了家庭的基本開銷。等到寶寶上學那花錢簡直是如流水，各種課外學習班、補習班的學費都漲成了天文數字。面對未來這麼大一筆持續支出，章先生每月都有固定存一筆育兒基金，以防等有了寶寶資金出現捉襟見肘。

所有做父母的心情都是一樣的，章先生也是如此，他想給寶寶創造一個良好的成長環境。

贍養老人責無旁貸

章先生不僅責任感很強，對父母也非常孝順。自從上班開始每月都會固定補貼家用，婚後依然如此，補貼的金額從最早的500元漲到了目前的3000元。令章先生意想不到的是，這麼多年父母不僅沒花這筆錢還把它存了起來，等到他結婚再添上老兩口自己的積蓄一併交給章先生讓他去籌辦婚禮。

對於父母，章先生是既感激又愧疚。早前他們家老房子拆遷，按照章先生的計劃，分的一套二室一廳給父母養老，而自己拿現鈔另外購置婚房。可是父母斟酌一番後覺得貸款買房兒子壓力過大，因此，父母把分到的一套二室一廳讓給兒子做婚房，自己在動遷時補差價買了一套一室一廳。

父母為了兒子的無私付出，章先生都銘記於心。作為兒子，他覺得自己不僅有義務贍養他們，更有責任使他們的晚年過得幸福無憂。

家庭存款略有富餘

章先生目前每月税後收入1.5萬元，太太每月税後收入1.2萬元，沒有任何家庭負債，兩人工作多年積累下了75萬元的存款。原本就生活過得並不浮誇的夫妻倆，在計劃養寶寶後更是有意識地控制支出。

家庭責任感極強的章先生表示，希望能有一套適宜的財富規劃方案，幫助他實現育兒、敬老和自身養老保障。

理財方案 篇3

1 貨幣兑換類似於定投基金

換匯是每個留學生都必須考慮的問題，到底是大量換匯好還是分批換匯好呢?受外幣匯率以及不同國家留學生政策的影響，出國留學的總費用也在不斷變化。如何根據外匯匯率的變動合理購匯、降低留學的成本也是不得不考慮的問題。其實這個問題有點類似於在投資上的定投基金，只不過投資基金是為了穩定收益，而定投外匯是為了穩定留學成本。如果要長期以一定量購進外匯，這就要求留學生持續關注外匯走勢，為自己的留學費用做預算。中國銀行太原某支行一負責人介紹，近年來人民幣的持續升值導致去美、英、澳、加等國的留學費用相對降低，這或許也是留學人數不斷攀升的原因之一，因為大家都覺得現在留學很划算。

2 確保簽證存款應在一年前啟動

留學是件必須早早謀劃的事，特別是在資金方面。留學專家夏甜告訴記者，為留學預備的存款，不只是留學期間在國外的花費，部分國外學校在申請時就會要求留學生遞交一定的存款證明，通常對存款時間的要求為半年。如果沒有提前完成必要的資金準備，將會影響最終的留學，儘早做好資金規劃就顯得很有必要了。

在獲得錄取通知書之後，進入申請簽證的階段，存款證明對於簽證的通過至關重要。一般情況下，留學生需要提供6個月至1年的銀行存款證明資料，根據要求存入銀行，包括定期、活期儲蓄存款及憑證式國債。因此，夏甜建議，最好在申請簽證的一年前就啟動用於留學的存摺，並且最好有多筆存入支出的記錄，而不是一次性幾十萬的大額存入。因為大規模的資金注入不免讓簽證官覺得刺眼，簽證的動機也顯得過於急躁。

3 留學決定倉促申請留學貸款過關

如果留學決定做得比較倉促，沒有足夠的存款時長或者數額不足，又該如何過關?可以通過辦理留學貸款的方式來彌補。留學專家夏甜介紹，一般來説，留學貸款的額度不能超過學校的`報名費、一年內的學費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，最高不超過50萬元人民幣，貸款的期限最長不超過6年。澳大利亞、新西蘭等國家都比較認可貸款證明，很多銀行也都推出了專門的出國留學貸款產品。夏甜提醒，如果要申請留學貸款，最好要從申請學校的時候就開始準備，這樣可以幫助留學生順利申辦簽證。

4 辦理雙幣信用卡免除兑換損失

現在不少銀行都推出了留學生雙幣信用卡，這種卡多以美元結算，還款方式上既可以用原幣還款免除貨幣兑換的損失，也可以讓家人在國內用人民幣還款。

這類信用卡大多有主副兩張卡，留學生持副卡在境外消費，父母在國內直接用主卡人民幣自動購匯還款，還可以設定附屬卡的消費額度，每筆消費都有短信提醒。另外，留學生們在國外消費的賬單，銀行會每月按時寄回，這樣父母在家就可以瞭解孩子在國外的消費情況。需要提醒的是，在國外取現不划算，銀行會按取款金額收取一定的手續費。

5 預設境外賬户解決國外取現

留學生們還可以在境內預先開設一個海外賬户，將留學期間所需要的學費、生活費等資金提前匯到這個賬户，到境外激活一下就可以直接使用了。留學專家郭梅介紹。

這項業務主要是由境內銀行與海外分支機構合作，幫助留學生提前辦理境外銀行賬户。一般來説，只要在出境前通過境內銀行向境外分支機構遞交開户申請材料，海外行審核通過後，就會預先開設在境外銀行的賬户。這種海外留學生賬户沒有最低存款要求，也不會收取賬户管理費。對於初次出國留學的學生是攜帶資金最好的辦法，可以免去初到國外人生地疏，再尋找銀行開户的困擾。郭梅説。

6 外幣現金適量攜帶為妙

中國出入境管理局規定，中國公民出境最多攜帶1萬美元的等值外幣，並且只要超過5000美元，就要申領外幣攜帶證。帶過多的外幣現鈔也會有較大的遺失風險，現金數量大概在學費和生活費總和的10%左右比較合適。在很多留學機構的出國指南上都有這樣的提醒，建議留學生們，如果準備出國後才開賬户，那就需要攜帶適量的現金以備過渡階段使用，因為賬户往往需要兩到三週才能順利開通。

除了上述的匯款方式外，還有幾種即時匯款的渠道，例如西聯匯款、速匯金以及BTS。這些匯款方式可以在10分鐘左右的時間內到賬，匯款人在匯款時指定一個代理此項業務的取款點，取款人則可以根據密碼到指定取款點取款。

7 留學保險為留學多做一份保障

另外，辦理相關金融服務後，留學生們最好能夠購買留學保險。在美國做一個簡單的闌尾炎手術就需要3000多美金，比國內要高很多。所以保險必不可少，可以為留學期間的健康和財產多做一份保障。留學專家劉飛介紹，一般情況下醫療保險需要在就讀地購買;人身保險則可以在國內購買，這樣父母在國內與保險公司溝通也方便。在孩子出國前，家長需要梳理已購買的保險，例如長期的保終身的險種、分紅險以及投資類的保險需要繼續付下去。而短期的意外醫療、住院補貼、意外傷害等一次性的保險，可以退掉。因為這類保險一般保期是一年，而且對於國外發生的事件無法保障。劉飛介紹，有些學校在留學計劃中就為留學生提供了代購當地保險的服務，而有些國家在辦理留學簽證時就要求出國人員先行購買規定數額的保險。所以家長及留學生在辦理手續前，需要詳細瞭解目的地國家的簽證要求。

理財方案 篇4

夫妻有100萬怎麼理財賺更多？張先生，今年40歲，是一名工程師，目前年收入12萬元。太太是一名報社編輯，年收入5萬元，兩人公司都繳納保險。有14歲的兒子，上中學。夫妻倆通過多年的辛苦打拼，攢下了100萬資金，放在銀行利息甚少不甘心，購買理財產品，卻不懂。為此，張先生諮詢理財師這100萬元該如何打理，在保證本金的同時，還能獲得較高收益。

【案例分析】

張先生家屬於典型的工人階級家庭，單位都繳納了保險。這些年夫妻倆就只顧埋頭賺錢，也沒有做過任何投資，購買過任何理財產品，僅僅將資金存銀行獲得較低的'利息。理財師郭樂建議程先生家理財以“穩”字當先，100萬資金可以進行組合投資，適當購買一些固定收益類理財產品，貨幣基金產品等，保證本金的同時能獲得更高的收益。另外建議添置商業保險，提高家庭保障。

【理財建議】

1、5萬元購買貨幣基金或者餘額寶類；

理財掛鈎的是基金，投資門檻1元起，截止今日，各銀行7日年化收益率為5%左右，建議拿出5萬元資金來購買，贖回方式T+0模式，隨時用資金隨時取，可作為家庭備用金。

2、75萬元購買固定收益類產品

(1)張先生可拿出40萬元購買P2產品，參考年回報率12%，每月可獲得元收益(40萬*12%/12)=4000元，1年收益48000元。如果堅持投資3年，則能達到180000元的投資回報。

(2)35萬元購買銀行理財產品，年化收益率5%左右，比銀行定期存款整存整取利率稍高。由於傳統銀行產品，信譽較好，組合投資，分散投資風險，來獲得較高收益。配置資金35萬元，按照回報率5%左右來算，投資期限1年，預計能獲得10500元收益。

3、20萬元購買保險

張先生和太太是家庭的主要經濟來源，因此家庭保障要做足，保險能夠保障人們無論何時何地，因任何事故所造成的損害，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境，且無需擔心收入的減少。理財師建議再購買一些商業保險，如意外險，重大疾病險和住院醫療險等。

理財方案 篇5

一、家庭很富裕

李女士29歲，在職研究生，與朋友合夥開了一家公司，每月可分紅3、4萬元，但不穩定；先生30歲，工作較穩定，年收入10萬元；他們的寶寶已經兩個月大。

夫婦倆現有小套房一套，貸款總額11萬元，還有11年還清貸款，等額月還825元；另有70平方米期房一套，貸了12萬元，期限15年，等本平均月還1197元，兩年後交付，並準備自住。

購有50萬元貨幣基金，分別是南方現金增利、華安現金富利各半。另有7萬元借給親戚買房，估計一兩年後能收回。夫婦倆每月在工行定期定額購買兩隻基金，廣發聚富1700元，南方穩健1300元，這筆錢準備用於將來養老和小孩教育。兩人都有社保和醫保，但都沒有住房公積金。李女士購有平安康泰大病險5萬元，年繳保費2380元，意外傷害和意外醫療險各1萬元；先生購有中國人壽的康恆險10份，年繳保費3400元，意外險30萬元；另給婆婆購了大病險8萬元，年繳保費4520元。

家庭年日常生活支出大概在6萬元，資助父母1萬元，其他1萬元，合計8萬元。

現在，兩口子想理財，但不知如何辦：買貨幣基金的50萬元如何才能收益最大化？兩年後期房交付，如果自住要裝修，大概需要多少錢？現有的小套房是1988年建成的，出售比較難。如將來出租的話，是否需要先把貸款還清？因有了寶寶，自己的意外險是否需要增加，大病險只保10種大病，是否需要增加？寶寶的健康險如何買？其他方面是否需要調整？

二、餘款很多

李女士與他人合夥開的公司每月有3、4萬元的分紅，雖然不穩定，但一年至少也有30萬元左右的收入，加上其先生10萬元的固定年收入，整個家庭的年收入在40萬元上下，屬於中高收入階層。

相對於如此高的年收入來講，每年歸還兩套住房的按揭款共2.5萬元左右，顯得遊刃有餘。

除去日常生活及其他支出8萬元、各種保險支出1.03萬元左右，以及每年投資於開放式基金的3.6萬元，每年還可結餘約24.9萬元。

因此，李女士的家庭狀況可以列入富裕階層了。

三、增加投資

買信託產品從李女士提供的資料看，其家庭存量資產大部分為貨幣市場基金和其他開放式基金，資產流動性很強，收益率也較穩定。

從歷史表現看，李女士持有的兩隻貨幣基金（南方現金增利、華安現金富利）整體收益都不錯，平均收益率都保持在2％以上，而且，每月追加投資的兩隻其他開放式基金（廣發聚富、南方穩健）平均年收益率在7％和4.5％。可以説，夫婦倆不但具有極強的理財意識，還獨具投資眼力，長期投資應該能獲得較好的收益。

同時，因貨幣基金持有50萬元之多，每年尚有24.9萬元的結餘資金，投資收益率受到了一定的影響。如果不提前歸還房貸，可以贖回貨幣基金投資信託產品。目前受銀行信貸緊縮的影響，信託產品已在增加，但風險尚未見放大。可考慮把這部分資產的50％～60％投資信託產品，一般可獲得5％～6％的年收益率。

提前還款購買信託產品後，剩餘資金可繼續持有貨幣基金過渡，但貨幣基金的收益率只有按揭貸款利率的一半左右，資金仍顯寬裕，可考慮全部提前還款，節約利息開支就是增加家庭結餘。提前還住房款後，由於李女士的工作不具有穩定性，以後的資金積累，可以存入專用賬户，用作夫婦倆的養老金或發生不確定風險後的.緊急備用金。

出租小套房小套房出租是上選。一般來説，出租按揭房需要按揭銀行出具同意出租的承諾函。只要客户正常還款，銀行均能出具，一年出一次。當然，如果提前全額還款，就省卻了這個麻煩，可自由處置。

新房子的裝修費用因人而異，檔次中等偏上的裝修一般可按照住房建築面積×1000元來估計（不包含傢俱、家電等的費用）。

四、部分險種需加強

從提供的材料看，李女士一家年收入約40萬元，支出約8萬元，其中，保險理財支出10300元。另外，購有50萬元貨幣基金產品，擁有現房和期房各一套，每月還定期投資開放式基金。可見，李女士頗具理財投資意識，各項資產搭配比較合理。

隨着收入水平的提高，李女士很有必要提高自身的健康險和意外險的保險額度，尤其是健康險所覆蓋的大病種類，應當增加。另外，寶寶的教育基金和健康險也應成為家中理財的重點。

先生可追加10萬元的常青樹組合保險（25種大病險）附加10萬元意外險（30年），年繳3278.69元；李女士本人可增加15萬元無憂果（28種大病）附加30萬元意外險（30年）年繳5908.59元；寶寶可投保5萬元的富貴竹（三年一次的返回和25種大病險保險）（20年）年繳4974.57元。鑑於李女士家庭財務正處於穩健增長期，這份家庭綜合保障計劃可提供廣泛的疾病保障（女性28種、男性25種），幫助規避健康和意外風險。另外，在享受保險公司經營利潤（分紅）的同時，還可獲得患病後享受豁免保費的權利。

理財方案 篇6

人物介紹：江老今年75歲，是一家國有企業的離休幹部，老伴5年前去逝了，現在和兒子一起生活。江老每個月能夠領到4800元的離休費和補助津貼，並在一家企業做技術顧問，定期到企業進行技術指導，該企業每月支付顧問費1500元。

江老現有存款35萬元，全部為定期存款。月支出約3000元，主要用於日常生活消費2000元，資助希望工程孩子的生活費和學費800元，其他支出200元。

雖然江老的年紀已大，但因為是離休幹部，所以不必為今後的醫療費擔心。江老月收入不低，月支出比較穩定。因為只有一個兒子，所以江老準備給他們買一套新房，並且希望對自己的存款做一個系統的規劃。

老伴去逝後，江老沒有再找老伴的意願，這就為財產的繼承問題掃清了道路。既然江老決定把所有的財產都留給自己唯一的兒子，那麼應該儘早到公證部門對財產的繼承做公證，以便今後產生不必要的麻煩。

現在江老和兒子住的還是離休前單位分配的老式兩室一廳的房子。江老的孫子在外地上大學，明年畢業後準備選擇回北京工作。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買一套房子，以便日後成家之用。

目前來看，北京近郊的房價在5500—6000元一平米，如果買一套一室一廳60平米的單元房，至少需要35萬元，老人的積蓄可以一次性買下，但是為了保險起見，在這裏還是建議從積蓄中拿出20萬元，剩下的15萬元一部分兒子負擔，另一部分用兒子的住房公積金做房貸。

合理安排存款目前，江老的存款比較單一，存款也不是以增加收益為主要目的。建議江老把購房後的結餘款做分散投資，以保證資金的保值增值。老年人的投資策略還是以穩健為主，如果選擇了風險較大的投資工具，一是缺乏足夠的風險投資的心理承受能力，二是某些投資不僅需要專業的投資知識，而且還要有較強的.資金駕御能夠。

對於江老來説，還應以國債、定期儲蓄、人民幣理財產品、現金或通知存款等短期投資工具為主。

建議江老從結餘的積蓄中拿出7萬元，購買國債和定期存款。

從流動性和安全性的角度分析，這兩類投資工具流動性較強，基本不存在償付風險，但從收益的角度來分析，收益固定且風險較低，這兩類投資工具非常適合風險承受能力較弱，投資回報要求較低的投資羣體。

此外，還需要有適當的活期儲蓄存款，建議拿出5萬元辦理7天的通知存款，因為存蓄週期只有短短的7天，可以視同為活期儲蓄，與活期儲蓄存款相對，利率要高出近3倍。剩餘的存款可以投資於人民幣理財產品和保本型基金。 休閒醫療規劃老年人尤其是空巢老人應該充分享受晚年生活。因為江老的生活條件較充裕，所以建議老人每年安排2—3次旅遊，時間最好和“五一、十一”黃金週錯開，每次旅遊消費1000元左右。

另外，離休幹部每年都組織2—3次的體檢，因為江老有高血壓和哮喘病，為了能夠更好的治療和護理，應該聘任一名家庭醫生，一方面定期給老人做身體檢查，另一方面還可以給家裏其他人看病，一舉兩得。