企業信用風險的主要特徵及管理辦法
企業信用風險之所以成為單獨的一類企業風險,是因為其具有與其他企業風險明顯不同的特徵。下面是yjbys小編為大家帶來的企業信用風險的主要特徵及管理辦法,歡迎閲讀。
企業信用風險的特徵
1、企業信用風險的發生必然與法律規定或者合同約定有關。(根本特徵)
2、企業信用風險發生的的結果具有強制性。
3、企業信用風險的潛在性。
很多逃廢銀行債務的企業,明知還不起也要借,例如,許多國有企業決定從銀行借款時就沒有打算要償還。
4、企業信用風險的破壞性。
不良資產形成以後,如果企業本着合作的態度,雙方的損失將會減少到最低限度;但許多企業在此情況下,往往會選擇不聞不問、能躲則躲的方式,使銀行耗費大量的人力、物力、財力,也不能彌補所受的損失。
企業信用風險的管理方法
1、建立獨立的信用管理部門或培養信用管理人員
對外樹立企業信用形象,堅決執行企業的.信用政策;對內隨時監控信用政策,並及時調整。信用部門的“紅臉”角色和銷售部門的“白臉”角色是收賬的最佳方式。
2、建立客户資信調查和評估機制
資信調查的渠道包括客户直接提供的資料、實地調研、行業主管部門、行業協會和政府其它相關部門等。調查內容包括企業概況、歷史背景、組織管理、經營狀況、財務狀況、信用記錄、發展前景等。
企業應建立起適合企業自身特點的調查和評估方式,保證客户信用資料的完整性、準確性和適時性。
3、制定客户信用政策,加強客户授信管理
通過權衡應收賬款的效益與成本,對處理客户的應收賬款所制定一系列政策,主要包括信用標準、信用額度、信用期限、現金折扣等。
4、建立應收賬款管理和回收機制
企業應當根據行業特點和自身情況,分別建立:
(1)應收賬款預算與總量控制制度;
(2)銷售分類賬管理制度;
(3)應收賬款日常管理制度;
(4)應收賬款的跟蹤管理制度;
(5)債權管理制度;
(6)收賬政策等。
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