理財規劃師經驗分享:“富二代”承父業理財大計如何安排
年輕時經過艱苦打拼,事業有成的一代人,現在擁有了雄厚的經濟基礎,其子女也自然而然地成為了“富二代”。年輕的“富二代”與父一輩有着不同的財富觀和價值觀,那麼富二代應該如何學習理財,承擔起父輩的祖業呢/
“如今"富二代"並不少見,這些出身於富裕家庭的年輕人過着比較闊綽奢侈的生活,對於金錢並沒有什麼概念,更不用説理財了。但是大部分"富二代"未來都會接手父親的產業,因此學習理財對他們來説意義非凡。”國家高級理財規劃師表示:“我有兩個身份相仿的"80後"客户,他們都屬於典型的子承父業型"富二代"。”
一位北京的26歲男孩,其父親為了讓他日後能接管自己的產業,特地送他去美國某高校學習了工科碩士學位,現已畢業回國。父親現經營一家大型裝飾公司,積累的資金超過1億元,幾年來利潤一直不温不火,現在為了實現企業突破升級,已投入的資金近5000萬元,預計2年後公司才能有盈利。另一位女孩大學畢業後,幫助父親打理自家酒店生意,自己的名下有一套200平方米的房產,一輛寶馬Z4,父親希望女兒能早日接管自己的產業。
國家高級理財規劃師為“富二代”解析了接管家族企業的三點理財大計:
一、預留足夠的可動用資產
接管父一輩的產業前,首先要了解企業在財務上的預期風險點,並留有足夠的可動用資產,以避免由於資金斷線導致企業無法經營。其次,要檢查自己的可動用資產能夠應付多長時間,做到心中有數。可動用資產一般包括存款、股票、基金等,不包括房地產、汽車等變現較差的資產。
二、活用閒置資金購買理財產品
如果企業有一部分長期不動用的閒置資金,可通過配置長期限的'理財產品,得到更好的收益。推薦投資房地產股票,房地產開發環節利潤相對穩定,其通過對購地成本的有效控制,可相當程度規避房價的波動所帶來的風,更具投資價值。
另外可以考慮再從閒置資金中拿出一部分購買企業財產保險,此類保險所針對的包括工商、建築、交通運輸、飲食服務等行業。企業由於自然災害或意外事故造成的固定資產或流動資產損失,可以得到相應賠償。購買財產保險實際上看重的是資產安全,當企業遭遇意外事故時,企業財產保險會把企業資產損失相對減少。
三、把企業風險對家庭的影響降到最低
要注意降低企業風險對家庭的連帶影響,建議每年將公司盈利通過分紅的方式,將企業的財產和家庭的財產進行劃分。當企業遇到危機的時候,用企業的資產清償債務,把對家庭的連帶影響降到最低。
作為企業未來的“掌舵人”,衣食無憂的“富二代”對於將要接管的家族企業,要實現長遠且穩定的發展,理財意識是必不可少的。
-
哪些情況不適合提前還貸2017
房貸逾期會被罰款不新鮮,但就在最近,有借款人卻因為提前還房貸,被某銀行要求交納最低2萬元的違約金。這到底是怎麼回事?下面是yjbys小編為大家帶來的哪些情況不適合提前還貸的知識,歡迎閲讀。提前還房貸為什麼還會被罰款?主持人:提前還貸是指借款人將自己的貸款部分...
-
理財規劃師考試常見問題解答
Q:什麼是國家理財規劃師認證?A:隨着經濟的發展與居民可支配收入不斷增長,人們開始更多地關注自身的財務狀況,希望能夠運用儲蓄和其他理財工具的結合,來確保日後生活的財務自由和財務尊嚴。在這種背景下,為客户進行整體財富規劃的理財規劃師應運而生,具有廣泛的職業發...
-
2016年理財規劃師案例分析題經驗之談
2012年5月的時候,筆者有幸通過了中國金融理財師大賽的預賽,參加了上海賽區的決賽,雖然當時成績尚未公佈,但對於本次比賽的專業程度還是讚不絕口的。本次大賽特別考驗的是綜合理財案例規劃方案的設計能力,對於每一位參賽理財師來説都是綜合素質的最好檢驗。以下筆者...
-
新婚家庭理財規劃方案案例
新婚家庭理財規劃方案案例特此呈現供大家參照,相信許多新人步入了婚姻組建家庭,新婚小夫妻固然處在甜蜜幸福的狀態,但同更多的家庭責任撲面而來,而家庭理財就是個不得不面對的問題。那麼在制定新婚家庭理財規劃方案中需要注意哪些方面呢?俗話説,預則立,不預則廢,就是...