理財經驗分享:熊市調整和投資基金的方法
1、對於家庭金融資產絕大部分都配置成高風險的股票型基金,現金類資產儲備不足,比如面臨孩子教育金需求等等,這樣的投資者,需要將部分高風險基金贖回或先轉換成貨幣市場基金。
2、巧用基金轉換:基金持有人可根據家庭投資期限、家庭成員風險偏好和風險承受能力對現有基金適當進行調整,比如説,經過資本市場牛、熊輪迴的考驗,在投資實踐中證實了自己風險屬性屬於保守型的,而基金組合不符合風險屬性,則可把部分高風險股票型基金轉換成風險較低的債券型基金等,調整基金組合配置。
3、基金組合投資:熊市應把控制風險、規避損失放在首位,穩健型基金組合更重要,舉個例子,比如一個進取型投資者,牛市初期可保持70%甚至以上股票型基金倉位,而在市場轉向熊市階段,倉位甚至可以控制30%以下。這需要理財師有豐富的投資經驗,對市場把握較好,才能對客户資產進行合理配置。
4、基金定投:對於工作比較繁忙、每月有穩定結餘的工薪階層,在證券市場大幅下跌、風險釋放之後,選擇一個相對的低點,開始採取基金定投方式,為將來養老、孩子教育等積累金融資產,這種懶人理財方式,比較適合普通工薪階層。
理財規劃(Financial Planning)是指運用科學的方法和特定的程序為客户制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案,它主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、税收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃。
理財規劃的目的在於能夠使客户不斷提高生活品質,即使到年老體弱或收入鋭減的`時候,也能保持自己所設定的生活水平。理財規劃的目標有兩個層次:財務安全和財務自由。理財規劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程,它是由專業理財人員通過明確客户理財目標,分析客户的生活、財務現狀,從而幫助客户制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。
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