高淨值人士該如何解讀民生銀行假理財案
導語:近日,一條民生銀行(600016)某支行行長帶頭售賣假理財產品,30億資金不知去向的新聞引起了大家的關注。然而回顧那些年曝光的銀行飛單事件,並不在少數,觸目驚心!我們一起來看看相關的數據顯示吧。
1、華夏銀行(600015)飛單事件:2011年華夏銀行上海分行嘉定支行濮婷婷私售理財產品超1億元。
2、廣發銀行飛單事件:2012年前後廣發銀行北京分行多家支行工作人員推薦5位客户購買大觀言基金發行的產品767萬元,因大觀言基金資金鍊斷裂無法兑付。
4、農行飛單事件:2014年首譽光控設立“境外專項資產管理計劃”出現違約。
5、平安銀行(000001)涉多起“飛單”:據統計,2016年平安銀行共計查處8件“私售事件”,涉及6家分行,金額超過1000萬元。
隨着飛單事件曝光、剛性兑換被打破等事情頻發,錢放在銀行似乎也不再那麼“安全”了。
民生銀行假理財案中還有另外一個細節同樣值得注意:這款假理財產品的每筆投資起點高達300萬元,人均購買金額達2000萬元,消費者也都是民生銀行的高級客户。顯然在此次理財醜聞中受到影響的都是高淨值人羣。
對中國高淨值人羣來説,他們曾經有過一段最好的時光,錢總是來得那麼快,又那麼容易找到看起來收益高且風險低的投資出口。但是金融市場唯一不變的就是變化。中國私人財富未來十年將面臨嚴重困境:一方面,中國富人心態還停留在過去——希望掙快錢;另一方面,中國經濟正在進入一個新階段——錢,也不再那麼好掙了。
在此情況下,高淨值人士更應該思考如何才能規避風險、守住財富。缺乏風險意識必將以銷蝕財富為代價,而高淨值客户所能找到較能規避風險、守住財富的現實路徑就是進行海外資產配置。
在《2016中國高淨值人羣出國需求與趨勢白皮書》中,近五成的高淨值人士的海外金融投資已佔他們投資資產的16%。
◆海外保險佔海外金融投資比達45%
◆33%的人士選擇保險/保險代理公司作為海外金融投資的最主要渠道
對於高淨值人士來説,海外保險已然成為他們對衝個人財富風險,甚至對衝留給子女的財產風險的.首選,構成資產配置選擇的重要組成部分。
在海外資產配置過程中,我們真正需要擔心的是對海外金融市場的無知。成熟國家的金融市場發展歷經百年,金融產品的品種細化且繁多,對這些金融產品進行解讀、分析和甄選是對財富管理的巨大考驗,投資海外市場需要絕對專業的信息指導和專業人才。
此外,海外投資已不只是高淨值人士才需要考慮的“頭等大事”,普通投資者也可以通過多重方式、多重渠道參與其中、分享紅利。在中國,此類型的投資是一個新趨勢——境外直投、合格境內投資者境外投資試點(QDIE)、港股通、中港基金互認等外資銀行、內資銀行都在不斷上架新型海外投資產品,這些都將幫助我們做好海外投資,也是我國投資人士升級到全球配置的一個必經之路。
普通投資者如有意願進行資產配置也可以從最簡單的海外保險開始。國內投資者無論資產多寡,都應該在海外配置的觀念上克服守舊、學習日新月異的投資策略,逐步豐富海外投資的品種、擴大海外投資的範圍來規避各類風險。
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