如何製作理財規劃師考試案例
引導語:案例分析題屬於綜合性較強的題目類型,考察的是高層次的認知目標。以下是本站小編分享給大家的如何製作理財規劃師考試案例,歡迎閲讀!
步驟一、家庭現狀分析
主要包括三方面:財務分析、家庭情景分析、心理分析。
財務分析是最簡單的,一般就是需要根據條件,製作家庭的資產負債表、收支儲蓄表、現金流量表,把零散的各個數據總結到這三張表內,就可以很容易的判斷出該家庭的財務情況,這裏主要是定量分析。之後,需要根據相關的數字,計算重要指標,來進行定性分析。例如,通過計算負債比率來確定負債是否過高,通過計算自由儲蓄率來判斷收支平衡情況,衡量各種收入的構成比例分佈或各種資產的構成比例分佈,來判斷家庭財務是否結構合理。針對財務分析部分,一般如果學習過 AFP課程的都可以比較簡單的完成。
家庭情景分析,要求根據對方家庭情況,特別是非財務性因素,進行充分的瞭解。例如目前的家庭生命週期,和以後將會對家庭財務造成的重大變化。例如如果打算明年要小孩,可能就要提前準備教育金,如果步入中年,退休金也是要必須考慮的。
心理分析,則要求要有很強的代入感,要求有比較強的實際工作經驗,特別是對客户屬於哪一類人羣,他們的一般心理因素的定位要有比較好的把握。這點最明顯是在投資決策上,從資料裏也能看出,一些客户投資過於保守,一些客户投資過於激進,各自的心理因素不同。那麼這就決定了你給出的解決方案是否能説服客户。包括本次理財師大賽,裏面也有多個案例涉及了心理分析方面,甚至老師給出的問題就是:你準備如何説服客户。因此這些方面必須在一開始就得到重視。
步驟二、尋找並發現理財目標
這個可能是理財案例製作裏最關鍵的部分,一般情況下,從材料的字裏行間,可以判斷出客户明顯的理財目標,例如購房、退休養老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。但是,除了已知條件外,還需要理財師根據家庭現狀分析,判斷出家庭的潛在需要,例如是否需要提前準備養老金或者教育金,投資結構是否需要調整降低風險,資產是否需要置換來平衡資產負債情況,現金流是否需要調整等。可以説,理財師的專業度和經驗,就體現在是否能敏鋭的發現客户潛在問題上。因為如果無法發現問題,也就無法進行合理的分析判斷和建議。就猶如醫生看病一樣,沒有發現異常,也就無法發現病因,造成誤診下錯藥。
步驟三、分析理財目標並提出各自解決方案
這個步驟其實是比較細膩的步驟,需要對各個理財目標進行分析整理,並提出合理方案。這裏特別要注意的有兩點:
1、注意數字計算的運用。要通過合理假設數據並結合實際數字,模擬出各個方案的執行效果。例如,根據投資收益率、通貨膨脹率假設和已有的收支儲蓄或者資產負債情況,很容易計算出未來若干年後的財產情況,並判斷能否達到目標。
2、注意長短期目標的不同解決選擇,特別要強調專款專用原則,避免挪用。例如可以將理財目標分為短期計劃或長期計劃,採取專款專用原則,分別採用目前已有的資產投資或者是日常儲蓄積累的`方式來作出對應選擇。
這裏還要注意的是,對於同樣的一個理財目標,很有可能會有2-3種合適的解決方案,需要分別進行計算和總結,並通過相應的分析可以給出合理的推薦。
步驟四、保險規劃、投資規劃和現金流核算
在完成以上三個步驟後,一般還需要根據其家庭情況,作出合適的保險規劃,排查其相應的風險點,例如對於主要收入來源的家庭成員應給予保險的重點保障。需要核算各自家庭成員的保險需求金額,所需要保險種類,額度,同時注意控制總保費,一般不能超過家庭年收入的10%。一般建議,如果是保費負擔能力弱的,採取意外+定期壽險。如果保費負擔能力強,採取意外+重大疾病,另外針對容易出意外事故的職業,例如出租車司機等,意外險裏要特別加強交通意外的部分。
投資規劃則是需要做一個完整的投資規劃調整,主要包括:1、需要按照3-6個月標準建立家庭應急存款準備金;2、根據各理財目標完成方案,重新梳理好各資金的安排及相對採取的投資工具,包括基金、債券、存款、信託等的品種及預期收益。
這裏需要注意兩點:一是預期收益率必須估算真實,如果説出一個,投資股票預期年化收益20%,請問誰能保證如何達到?二是選擇投資工具要多考慮客户允許的心理因素。一個非常保守的客户是不可能一日之間接受股票或者期貨類投資品種的。
現金流核算則是最後一步,通過把各理財方案,包括其產生的投資規劃以及保險規劃,進行總體現金流測算,最好給出總體方案實施後的現金流變化。假如現金流不夠,則必須推倒重來修改方案。
-
2017理財規劃師:融資性擔保公司管理暫行辦法
導語:融資性擔保公司是指依法設立,經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定,當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時,由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。我們一起來看看相關的管理內容吧...
-
2017理財規劃師常用常用統計量
引導語:理財規劃師是為客户提供全面理財規劃的專業人士。以下是本站小編分享給大家的2017理財規劃師常用常用統計量,歡迎閲讀!(一)平均數:算術平均數、幾何平均數、中位數、眾數1、算術平均數(1)直接法:指各觀察值總和除以觀察值個數所得的商。(2)加權法:(適用於n&g...
-
二級理財規劃師考試輔導:家庭財產保險
家庭財產保險是以城鄉居民室內的有形財產為保險標的的保險。家庭財產保險為居民或家庭遭受的財產損失提供及時的'經濟補償,有利於安定居民生活,保障社會穩定。我國目前開辦的家庭財產保險主要有普通家庭財產險和家庭財產兩全險。下面yjbys考試網小編為大家講述...
-
2017年助理理財規劃師(3級)衝刺題
導語:隨着國家政策的完善,人民手上可支配的錢越來越多了。下面是本站小編整理的理財規劃師考試題,無論你是否要考,一起來看看題目都是可以的哦。一、單項選擇題1.一個國家在某一時期(通常為一年)內所產生的所有最終產品和服務的價值總和稱為()。【答案】B2.下列關...