2017銀行從業資格考試個人理財考點

個人理財就是通過對財務資源的適當管理來實現個人生活目標的一個過程，是一個為實現整體理財目標設計的統一的互相協調的計劃。接下來小編為大家精心準備了2017銀行從業資格考試個人理財考點，想了解更多相關內容請密切留意我們應屆畢業生考試網!

　市場有效性市場有效性

(一)投資理論和市場有效性

1、持有期收益和持有期收益率

面值收益 HPR = 紅利+面值變化

面值收益率 HPY= 面值收益/初始市值 = 紅利收益+資本利得收益

例題：張先生在去年以每股25元價格買了100股股票，一年來得到每股0.20元的分紅，年底股票價格漲到每股30元，求持有收益和持有收益率。

答案：持有收益 100*0.20+100*(30-25)=520元

持有收益率 520/2500 = 20.8%

(另一種算法，紅利收益0.20/25=0.8%，資本利得收益(30-25)/25=20%，合計20.8%)

2、預期收益率(期望收益率)：

投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值。

例題：

假設價值1000元資產組合裏有三個資產，其中X資產價值300元、期望收益率9%;Y資產價值400元，期望收益率12%;Z資產價值300元，期望收益率15%，則該資產組合的期望收益率是()

A 10% B 11% C 12% D 13%

3、風險的確定

方差：一組數據偏離其均值的程度，ΣPi*[Ri-E(Ri)]，

P是概率、R是預期收益率

標準差：方差的開平方根σ

變異係數： CV = 標準差/預期收益率=σi/E(Ri)

4、必要收益率：

投資對象要求的最低收益率稱為必要收益率。必要收益率包括真實收益率、通貨膨脹率和風險報酬三部分。

例題：一張債券面值100元，票面利率是10%，期限5年，到期一次還本付息。如果目前市場上的必要收益率是12%，則這張債券的價值是()元

A 85.11 B 101.80 C 98.46 D 108.51 (答案：100*1.5/1.125=85.11)

例題：徐先生打算10年後積累15.2萬元用於子女教育，下列哪個組合在投資報酬率5%的情況下無法實現這個目標呢?(1.0510=1.63)

A 整筆投資5萬元，再定期定額6000元/年

B 整筆投資2萬元，再定期定額10000元/年

C 整筆投資4萬元，再定期定額7000元/年

D 整筆投資3萬元，再定期定額8000元/年

5、系統性風險和非系統性風險

系統性風險：宏觀風險，如市場風險、利率風險、匯率風險、購買力風險等

非系統性風險：微觀風險，與具體產品有關，如經營風險、財務風險、信用風險、突發事件風險。

(二)市場有效性：

1、隨機漫步

2、市場有效性的三個層次

(1)弱姓有效市場 (歷史信息)：價格趨勢分析是徒勞的，歷史信息可以公開得到

(2)半強型有效市場(公開信息)：基本面分析是徒勞的'

(3)強型有效市場(內幕信息)：任何信息都體現在價格上

3、有效市場假定的意義

(1)主動投資策略：前提是相信市場無效

(2)被動投資策略：前提是認為市場有效

　相關法律法規

一、民法通則

個人理財業務，是指商業銀行為個人客户提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

1、基本原則：

個人理財業務中，商業銀行和客户是兩個平等的民事法律主體。平等民事法律主體間的活動，應當遵循民事法律的自願、公平、等價有償、誠實信用的原則。

2、民事法律關係主體

(1)自然人的民事行為能力：

18歲以上(完全)16~18歲，勞動收入為主要生活來源的。

10歲以上(限制進行民事行為能力)

(2)法人：企業法人、機關法人、事業單位法人、社會團體法人、非法人組織(合夥企業、分支機構等)

3、民事代理

委託代理、法定代理、指定代理

例題：民事活動中最核心、最基本的原則是()

A 自願原則 B 公平原則 C 等價有償原則 D 誠實信用原則

例題：民法通則以法人活動的性質為標準，將法人分為()法人。

A 企業 B 機關 C 事業單位 D 社會團體 E個人

例題：下列機構中屬於企業法人的有()

A 中國銀行天津分行 B 中國工商銀行股份有限公司

C 花旗銀行(中國)有限公司 D 蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E 中國人壽北京分公司

二、合同法

1、合同的概念

2、合同的訂立

3、格式條款合同

5、無效合同

6、可撤銷的合同

7、合同的履行

8、違約責任

例題：根據《合同法》，下列哪個是錯的()

A 合同當事人的法律地位平等

B 當事人依法享有自願訂立合同的權利

C 當事人應當遵循公平原則確定各方權利和義務

D 當事人不能委託代理人訂立活動。

例題：下列對格式條款理解不正確的是()

A 格式條款是指當事人為充分使用而預先擬定，並在訂立合同時未予對方協商的條款

B 合同訂立方應採用合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以説明。

C 訂立格式合同應採取公平原則而確定當事人之間的權利義務

D 格式條款和非格式條款不一致時，使用格式條款。

三、商業銀行法

商業銀行是吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人。

1、商業銀行組織形式

2、經營原則：自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束

三性原則：安全性、流動性、效益性

3、商業銀行的主要業務

4、商業銀行的運作和法律責任

例題：在我國，商業銀行開展個人理財業務實行()

A 登記制和報告制 B 註冊制和報告制 C 審判制和註冊制 D 審批制和報告制

例題：商業銀行總行應當按照《商業銀行法》向分行撥付營運資金，撥付給分行的營運資金總額，不得超過商業銀行總行資本金總額的()

A 40% B 50% C 60% D 80%

例題：金融機構應該按照規定建立客户身份資料和交易記錄保存制度。客户身份資料在業務關係結束後，客户交易信息在交易結束後，應當至少保存()

A 一年 B 二年 C 五年 D 十年

例題：存款客户向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是()

A 要約邀請 B 要約 C 承諾 D 合同

例題：存款機構收妥存款資金入賬，並向存款用户出具存單或進賬單是()

A 要約邀請 B 要約 C 承諾 D 合同