理財方案模板彙編六篇

為保障事情或工作順利開展，就常常需要事先準備方案，方案是計劃中內容最為複雜的一種。那麼什麼樣的方案才是好的呢？下面是小編整理的理財方案6篇，僅供參考，歡迎大家閲讀。

理財方案 篇1

一、家庭很富裕

李女士29歲，在職研究生，與朋友合夥開了一家公司，每月可分紅3、4萬元，但不穩定；先生30歲，工作較穩定，年收入10萬元；他們的寶寶已經兩個月大。

夫婦倆現有小套房一套，貸款總額11萬元，還有11年還清貸款，等額月還825元；另有70平方米期房一套，貸了12萬元，期限15年，等本平均月還1197元，兩年後交付，並準備自住。

購有50萬元貨幣基金，分別是南方現金增利、華安現金富利各半。另有7萬元借給親戚買房，估計一兩年後能收回。夫婦倆每月在工行定期定額購買兩隻基金，廣發聚富1700元，南方穩健1300元，這筆錢準備用於將來養老和小孩教育。兩人都有社保和醫保，但都沒有住房公積金。李女士購有平安康泰大病險5萬元，年繳保費2380元，意外傷害和意外醫療險各1萬元；先生購有中國人壽的康恆險10份，年繳保費3400元，意外險30萬元；另給婆婆購了大病險8萬元，年繳保費4520元。

家庭年日常生活支出大概在6萬元，資助父母1萬元，其他1萬元，合計8萬元。

現在，兩口子想理財，但不知如何辦：買貨幣基金的50萬元如何才能收益最大化？兩年後期房交付，如果自住要裝修，大概需要多少錢？現有的小套房是1988年建成的，出售比較難。如將來出租的話，是否需要先把貸款還清？因有了寶寶，自己的意外險是否需要增加，大病險只保10種大病，是否需要增加？寶寶的健康險如何買？其他方面是否需要調整？

二、餘款很多

李女士與他人合夥開的公司每月有3、4萬元的分紅，雖然不穩定，但一年至少也有30萬元左右的收入，加上其先生10萬元的固定年收入，整個家庭的年收入在40萬元上下，屬於中高收入階層。

相對於如此高的年收入來講，每年歸還兩套住房的按揭款共2.5萬元左右，顯得遊刃有餘。

除去日常生活及其他支出8萬元、各種保險支出1.03萬元左右，以及每年投資於開放式基金的3.6萬元，每年還可結餘約24.9萬元。

因此，李女士的家庭狀況可以列入富裕階層了。

三、增加投資

買信託產品從李女士提供的資料看，其家庭存量資產大部分為貨幣市場基金和其他開放式基金，資產流動性很強，收益率也較穩定。

從歷史表現看，李女士持有的兩隻貨幣基金（南方現金增利、華安現金富利）整體收益都不錯，平均收益率都保持在2％以上，而且，每月追加投資的兩隻其他開放式基金（廣發聚富、南方穩健）平均年收益率在7％和4.5％。可以説，夫婦倆不但具有極強的理財意識，還獨具投資眼力，長期投資應該能獲得較好的收益。

同時，因貨幣基金持有50萬元之多，每年尚有24.9萬元的結餘資金，投資收益率受到了一定的影響。如果不提前歸還房貸，可以贖回貨幣基金投資信託產品。目前受銀行信貸緊縮的影響，信託產品已在增加，但風險尚未見放大。可考慮把這部分資產的50％～60％投資信託產品，一般可獲得5％～6％的年收益率。

提前還款購買信託產品後，剩餘資金可繼續持有貨幣基金過渡，但貨幣基金的'收益率只有按揭貸款利率的一半左右，資金仍顯寬裕，可考慮全部提前還款，節約利息開支就是增加家庭結餘。提前還住房款後，由於李女士的工作不具有穩定性，以後的資金積累，可以存入專用賬户，用作夫婦倆的養老金或發生不確定風險後的緊急備用金。

出租小套房小套房出租是上選。一般來説，出租按揭房需要按揭銀行出具同意出租的承諾函。只要客户正常還款，銀行均能出具，一年出一次。當然，如果提前全額還款，就省卻了這個麻煩，可自由處置。

新房子的裝修費用因人而異，檔次中等偏上的裝修一般可按照住房建築面積×1000元來估計（不包含傢俱、家電等的費用）。

四、部分險種需加強

從提供的材料看，李女士一家年收入約40萬元，支出約8萬元，其中，保險理財支出10300元。另外，購有50萬元貨幣基金產品，擁有現房和期房各一套，每月還定期投資開放式基金。可見，李女士頗具理財投資意識，各項資產搭配比較合理。

隨着收入水平的提高，李女士很有必要提高自身的健康險和意外險的保險額度，尤其是健康險所覆蓋的大病種類，應當增加。另外，寶寶的教育基金和健康險也應成為家中理財的重點。

先生可追加10萬元的常青樹組合保險（25種大病險）附加10萬元意外險（30年），年繳3278.69元；李女士本人可增加15萬元無憂果（28種大病）附加30萬元意外險（30年）年繳5908.59元；寶寶可投保5萬元的富貴竹（三年一次的返回和25種大病險保險）（20年）年繳4974.57元。鑑於李女士家庭財務正處於穩健增長期，這份家庭綜合保障計劃可提供廣泛的疾病保障（女性28種、男性25種），幫助規避健康和意外風險。另外，在享受保險公司經營利潤（分紅）的同時，還可獲得患病後享受豁免保費的權利。

理財方案 篇2

90後的大學生追求互聯網的便利快捷，已經有很多大學生選擇P2P理財。由於P2P理財門檻低、收益高、流動性好，目前，已經越來越多的大學生加入這個理財的隊列。

報告通過對全國2325所高校的分析發現，在全國2500多萬在校大學生中，超過35%的人在過去一年嘗試了互聯網理財，其中，浙江大學的學生理財成績最好，過去一年全校僅通過螞蟻聚寶平台的互聯網理財產品，收入就高達1069萬元，成全國財商最高的大學，北京大學和上海交通大學緊隨其後，分列第二和第三，收入分別為847萬元和577萬元。

很多學生的理財，已經不是“小打小鬧”，據統計，有超過1萬的學生，過去一年的理財收入在4000元以上，換言之，在9月的開學季，這些90後學生僅靠自己的理財收入，就已經能夠基本覆蓋新學期的學費了。

90後漸成互聯網理財主力

對於不少90後來説，邁入大學校門，意味着自主打理財富的開始。根據螞蟻聚寶的數據，在開學前三週時間裏，共有109萬大學生首次使用餘額寶，開始藉助互聯網的方式，管理自己全年的生活費，而且越是臨近開學，開通人數越多，在開學前一週，新增餘額寶用户中，大學生佔比達到34%，創全年最高值，大學生也成為餘額寶新增用户的.最大族羣。

如果加上已經畢業，剛剛邁入職場的90後，那麼，在這三週時間內，整個90後羣體更是佔據餘額寶新增用户的50%以上，佔比是80後的兩倍，顯示出90後已逐漸成長為互聯網理財的主力。甚至在門檻較餘額寶略高一些的定期理財平台招財寶上，也有32.6%的用户是90後，這個數字高於70後用户的佔比，僅次於佔比44.8%的80後羣體。

螞蟻聚寶數據分析師佘振龍表示，“相比於80後，90後理財意識的建立明顯來得更早一些，他們不願意等到有足夠本錢了再理財，哪怕本金較少，他們也會嘗試理財;另一方面，由於移動互聯網和互聯網金融的大發展，理財的資金門檻、操作門檻都大大降低，這也為90後更早地接觸理財提供了極大便利。”

浙大學生一年網上理財賺出1069萬元

全國範圍看，浙江、上海、福建、江蘇、北京五地的學生，理財觀念最強，嘗試互聯網理財的學生佔比超過40%，分列前五，北京的佔比為40.7%，高於全國平均水平。值得注意的是，各省學生理財普及程度的排名和經濟發展程度的排名也並不完全匹配，福建超過江蘇，重慶超過廣東，分列第三和第六。

數據顯示，全國高校過去一年理財收入排名前十分別是浙江大學、北京大學、上海交通大學、武漢大學、四川大學、華中科技大學、清華大學、同濟大學、復旦大學、南京大學。在北京，北大和清華兩所高校躋身全國高校財商Top10，分列第二和第七，其中北大學生過去一年互聯網理財收入超過了800萬，北京財商位列第三到第五的高校分別是北京航空航天大學、北京交通大學和北京郵電大學。

大學生幫父母理財賺出學費

在外界看來，學生理財，本錢不多，理財收入也必然不高，但實際情況是，有上萬的大學生僅僅通過互聯網理財，就可以賺出一整個學期的學費。

有意思的是，這些學生的大數據畫像顯示，他們身上最顯著的標籤並非“富二代”，而是“高材生”。因為這些學生主要都來自一些211、985的名牌高校。

他們是如何賺到高收益的呢?一個很主流的方式就是幫父母理財。在用户調研中，一位來自上海交大的學生介紹了自己的理財方式，“爸媽給了我20萬元資金用於理財，我將80%的錢用於招財寶定期理財，20%用於餘額寶活期理財，平均年化收益7%，我按照年化4%的收益還給爸媽，多出的才留給自己，一年收入也有6000元，而且爸媽也不虧，這比他們存款的收入還多一些。”

佘振龍表示，“90後作為互聯網的原住民，往往比自己的父母更擅長互聯網理財，而不少父母也願意信任自己的子女，甚至有意識地撥出一部分家庭資產來培養子女的理財能力。”不過，佘振龍也提醒，90後在幫助父母理財時，一定要考慮父母對於風險的承受能力，儘量將資產多元化地合理配置，基金、股票等風險較高的投資方式，在資產配置中的佔比不宜超過30%。

據國內知名實名制社交網站人人網近日發起了一項20xx年輕人理財調查顯示，半數喜歡互聯網金融理財90後表示，會拿出20%以下的可支配資金進行理財;表示會拿出20%-50%資金理財的90後超三成;另有近兩成的90後表示會將50%-80%的可支配資金進行理財。

談到理財的目的，53.9%的90後表示是為了讓自己的錢保值增值;稱理財是為了進行更大額消費的90後則佔25.6%;表示為了鍛鍊自己理財能力的90後佔20.5%。

調查顯示，90後的理財方式比較多樣化，銀行定期/活期、互聯網金融P2P產品、銀行理財產品是他們最傾向選擇的理財方式，分別佔比61.5%、53.9%和38.5%。投資基金以30.8%的佔比成為90後位列第四的理財選擇;購買債券佔比15.4%;投資股票則佔7.7%。

中潤互聯網金融平台理財師表示，日漸豐富的互聯網理財產品讓90後大學生的理財意識增加，收穫了理財收益帶來的快樂。與此同時，不少90後大學生也開始考慮把更多閒置的錢投入線上理財中獲取收益，並且還表示會嘗試高風險、高收益的理財產品。90後線下理財較少，他們更多偏愛線上理財，無論是餘額寶這類互聯網寶寶類產品還是投資P2P平台，在90後羣體中已經佔據了很大一部分。

理財方案 篇3

活動目的

1．明白要合理消費的道理，學會自主理財，學會合理消費。

2．養成勤儉節約的品質。

　活動準備

1．同學統計自身一週的零花錢總數。

2．在班裏開展“巧花兩元錢”活動。

3．蒐集名人理財的故事。

活動過程

一、評選“理財小明星”

教師：上週，同學們開展了“巧花兩元錢”的活動。不知道大家是如何花這兩元錢的，請把你“巧花兩元錢”的情況説給大家聽聽。

1．學習小組成員互相交流，評出小組“理財小明星”。

2．討論：你最佩服哪位“理財小明星”，佩服的原因是什麼。

3．小結：看來，這小小的兩元錢讓同學們懂得了如何理財，收穫可真不小啊！這幾年，隨着我國經濟的'迅速發展、人民生活水平的提高，許多同學的零花錢也越來越多。有人統計全國小同學的零花錢總數大得驚人：10．億元！可是，不少小同學都不懂得合理地使用自身的零花錢。今天，讓我們一起走進《小小理財俱樂部》，學習合理理財的竅門。板書課題：小小理財俱樂部。

二、理財第一招：花錢有計劃

教師用課件出下面的統計圖。

全班人數 一週零用錢總數 買學習用品錢數 買零食錢數 買玩具錢數 買其他小玩意錢數 ……

1．討論：你是怎樣使用零用錢的。教師根據同學的自由發言，在表格第一行依次寫上。

2．統計全班同學的零花錢總數以和零花錢的使用情況，在表格中填寫統計結果。

3．讀讀教科書中的小資料，考慮：一個億萬富豪為什麼給自身小朋友的零用錢那麼少。

4．實踐：根據“巧花零用錢”活動中的體驗和課堂上所學的知識，同學各自擬定一份零用錢計劃。

5．同學交流自身的零用錢計劃，師生一起評議。

三、理財第二招：需要不需要

1．開展“理財幫幫助”活動。同學就下列表中的情況進行討論、交流：生活中遇到下列情形非要不可嗎？理由是什麼？

1．我有很多米奇玩具，最近商家出了新款，我很想買。

2．學校和近的商店裏有一種小電動風扇，可以掛在脖子上。許多同學都買了，我也想買。

3．明明的文具袋用了一個學期，拉練壞了，文具經常散落到書包裏，他想買一個新的。

4．小林有一雙新的滾軸溜冰鞋。但看到云云的那一雙款式更漂亮時尚，他也想買一雙那樣的。

請協助以上同學想一想，他們需要購買這些物品嗎，為什麼。

2．選擇一個情境，和同桌分別扮演小主人公和其家長，設計一段對白，家長告訴他（她）該如何合理消費。

3．討論：通過協助這幾位同學，你受到了什麼啟發。

4．小結：買東西之前一定要想想，我真的非要它不可嗎？假如回答是“不”，那就別浪費金錢了。這就是理財的第二招——需要不需要。

四、理財竅門新發現

教師：理財小竅門有很多，只要開動腦筋，就會有新的發現。

1．説説自身知道的名人理財故事。

2．同學自由發言，介紹自身或家人的理財高招。

五、實踐大舞台

1．討論：我們有沒有方法自身掙班費，該怎樣管理班費。

2．老師拿出事先準備好的存款憑條，向同學示範如何填寫，讓同學為班級開一個銀行賬户，用於班費管理。

3．分組管理班費，輪流填寫“我們班的理財日記”，不只要記錄班費的收支情況，還可以記錄理財心得。

理財方案 篇4

男女雙方在結婚成家後，理財就成為夫妻雙方共同的責任。對於新婚家庭的每一對夫婦來説，如何面對家庭理財確實是一個大問題。那麼，怎樣才能根據雙方的實際情況，建立起合理的家庭理財制度，把家庭穩定的收入變小為大，起到保值增值的作用呢？

一、尊重對方的用錢習慣。

每個人的用錢觀念不同，夫妻雙方應充分尊重雙方的生活習慣。即使對方過於節儉或無度消費，也不要過分干預，而只能在今後雙方共同生活中循序漸進地進行改造或適應。

二、結婚之初，先把雙方的閒散資金集中起來，交有經驗的一方掌管運用，進行股票投資。

每年設定固定的收益率（以銀行利息的3倍為宜，切莫心太貪），使自己的共同投資基金有更大的收益。當然，這筆錢不要隨便動用，可以在購房或急用時派大用場。

三、自覺維護家庭的`“財務體制”。

妻子不應設小金庫，丈夫也不該存私房錢，這是至關重要的。為便於家庭的收支互相監督，可實行“雙向”管理的方法：一方任“會計”，一方任“出納”。比如，以丈夫名義存的錢，應由妻子保管，同樣，以妻子名義存的錢，應由丈夫保管。

四、共同參加銀行的零存整取儲蓄。

結婚之後，夫婦雙方根據自己的每月收入情況，除去日常生活開銷外，雙方各從工資中提取一部分資金共同參加銀行的零存整取儲蓄，可以使家庭每月花較少的錢，而在年終卻拿到一大筆錢。然後，這筆資金可以去購買債券或投資人身、家庭財產保險。

五、應及早計劃家庭的未來。

夫妻雙方要訂出長遠計劃，對諸如養育孩子、購買住房、購置家用設備等都需要周密地考慮，作出具體的收支安排。

六、對資金安排要有一個適應階段。

不妨設立一本記帳本，通過記帳的方法能夠了解每月的開支，以便改進為更合理的理財方案。如股票投資收益、債券投資收益、銀行存款帳目等，這樣可以使雙方都對家庭的經濟情況，做到心中有數，合理用錢。

理財方案 篇5

一、活動背景及目的

對大學生高消費現象，多年以來，輿論在詬病的同時頗為擔憂。作為在信息和財富時代成長的大學生，無論家庭經濟狀況好壞，對金錢和貧富的敏感程度及認知程度，都比較強烈。如今，在這個物價普漲的時代背景下，多數大學生都意識到緊縮消費的重要性，同時，轉變消費理念，開始注重節約，更多的大學生由消費轉為理財。

由於資金有限、缺乏社會經驗、考慮問題還不成熟等因素，大學生投資理財需要經過比較長的投資起步期。專家認為：大學生投資沒必要侷限於股票行業，可適當向其他投資方式傾斜。大學生投資理財的方法很多，找到適合自己的投資項目最重要。儘管大學生做投資具有一定風險，但作為一種大膽嘗試，能為今後的個人理財起到“投石問路”的作用，對於他們理財意識的擴展有着積極的意義。

為進一步提高我校區學生對理財投資的興趣，提高大學生對理財投資的認識及加強實際能力的運用，華南師範大學南海校區金融協會將與招商銀行攜手創辦理財俱樂部，為我校區的廣大師生樹立專業的理財專家形象的同時，提供專業的投資理財知識及實踐機會。

二、活動簡介

1、活動主題：關心您的財富健康，為您打造科學的理財

2、活動時間：xx年9月25日-xx年9月25日

3、活動地點：華南師範大學南海校區

4、活動對象：華南師範大學南海校區全體師生

5、主辦單位：華南師範大學南海校區金融協會

6、協辦單位：招商銀行

三、俱樂部運作

1、俱樂部幹事選拔主要由招商銀行安排與負責，由幹事進行活動的策劃及運作；

2、招商銀行贊助協會一定資金以支持協會舉行的.各項活動，包括舉行本次理財俱樂部相關活動所需的部分材料，如橫幅，彩報，宣傳單等

3、協會與招商銀行共同進行俱樂部前期的品牌宣傳工作，並協助招商銀行策劃後續活動，同時我協會將自主策劃活動，以帶動俱樂部的運作及提升俱樂部的活力。

四、活動主要內容

1、金融協會理財俱樂部諮詢會

（1）時間：諮詢日暫定9月25日及26日中午

（2）諮詢形式：諮詢會當日招商銀行將派工作人員到我校，與協會一起進行諮詢工作

（3）活動地點：b座與d座樓下行人道右邊

2、俱樂部會員見面會

（1）時間：招會員後（具體時間待定）

（2）形式：對會員發送短信邀請其參加見面會，如當日推薦其他朋友一同加入，更可獲得188元理財體驗券（不設實體券，以短信形式進行）。並現場進行俱樂部幹事面試活動（幹事面試在見面會結束後進行）。

（3）活動具體內容

現場對加入招商銀行理財俱樂部的同學免費體驗招商銀行尊貴服務，我協會協助招行進行抽獎活動（抽獎活動由招行準備並完成）。

3、後續系列活動

（1）投資理財講座

活動目的：突顯招行投資理財專家形象

時間：11月中（具體時間待定）

內容：注重風險控制的方法，基金定投等

流程：待定

（2）業務及營銷技巧培訓

（3）户外拓展培訓

（4）會員交流會

（5）理財投資論壇和規劃大賽

（6）在寒暑期提供社會實踐機會

附：活動負責人聯繫方式

李良：xxxxxxxx

鄧敏宜：xxxxxxxx

　　華南師範大學南海校區金融協會

　　xx年六月二十日　　　　　　　

理財方案 篇6

很多投資者想要知道如何理財才能夠讓自己的財產保值升值，一般來説20萬如何理財才能夠為自己獲得豐厚的收益。説實話20萬不是一個小數目，可以分成幾份用來理財。首先建議投資者購買保險，因為只有給自己一個完善的保障，只有這樣才能夠更好保障自己的資金安全。不管你用多少資金理財，投資保險是第一步。在投資保險時首先需要選擇健康保險，其次還需要選擇意外險。這兩種保險是最基本的`，也能夠給投資者最好的安全保障。

20萬如何理財？回答：

投資者想要拿出20萬進行理財，就需要知道20萬如何理財。在選擇時建議投資一些關於定存的理財產品，一般建議選擇國債和黃金。因為國債的風險比較小，並且利息也要比定期存款高很多，所以可以用一部分資金投資國債。黃金是一種較為穩固的投資產品門檻比較高，但是20萬也足夠投資。但是投資者需要掌握一些關於黃金投資的基本知識，只有這樣才能夠讓自己的資金保值甚至升值。

如果投資者想要選擇高風險的投資產品，那麼20萬如何理財呢？建議投資者選擇股票型基金，這種投資方式雖然沒有直接炒股的收益大，但是風險也比股票的風瞎低一些。因為這樣能夠平攤投資成本，並且降低資金的投資風險，這種投資方式才能夠給自己帶來最大的收益。，並且能夠有效降低風險。