理財方案彙編十篇

為了確保事情或工作安全順利進行，常常需要預先準備方案，方案指的是為某一次行動所制定的計劃類文書。那要怎麼制定科學的方案呢？以下是小編幫大家整理的理財方案10篇，歡迎大家借鑑與參考，希望對大家有所幫助。

理財方案 篇1

首先做好現金規劃

意外總是防不勝防，因此家庭理財的第一步應該是做好現金規劃，預留好“緊急備用金”，這部分資金可以滿足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育儲備資金，可以根據自身家庭情況決定是否要準備。

保險規劃

作為防禦性最強的理財方式，保險規劃也要做足。但買保險着重考慮的是保險的保障功能，而非投資功能。建議先保障家庭經濟支柱，即先買大人的，後買小孩的。

進行資產配置

家庭理財目標的實現更多依賴投資，但如何選擇理財產品？如果你希望風險較低，可以選擇穩健型的'理財產品，例如銀行定存、國債、銀行理財產品。如果家庭能承受一定的風險，比較土豪，那麼可以選擇高風險高收益的理財產品，例如股票、外匯、期權、結構性等。選擇理財產品這一PART是最為重要的，總之無論高收益還是低收益的，都要先考慮其背後的風險。

理財方案 篇2

作為一所小型的二級幼兒園，如何在辦園的過程中物盡其用，讓政府提供的有限的教育經費發揮最大化的效益，以提高幼兒園的核心競爭力，這是我在工作中一直在考慮的重要難題，小型幼兒園理財方案初探。對於小型托幼園所而言，有限的資源需要合理的預算才能為園所的可持續發展奠定良好的經濟基礎。通過近幾年來的理論學習、經驗彙總和積極實踐，我初步總結出一套適應我園這類的小型托幼園所的“理財方案”，並在此方案的基礎上逐漸形成了我們自己的理財原則，即在以遠見卓識為中心，以慧眼識寶為目標，以開源節流為原則，以各司其職為制度。

一、我園的現狀分析

我園是一所置身於舊式住宅區的小型公益型二級二類幼兒園，在人才競爭上處於一種先天性的劣勢狀態，無法與示範幼兒園和一級一類幼兒園相比，尤其在引進高端人才方面，存在很大困難。面對這樣的不利情況，我們反而更加重視園內的普通教師，始終本着“以人為本”的原則，努力為她們創造一個自主發展、共同成長、不斷超越自我的空間，立足園本培訓，着力加強幼兒園的內涵發展。

在理財方面，我園非常重視“計劃性、條理性和自律性”。在每年的年初我園都會制訂一份年計劃，並附有詳細的清單，幫助園長掌握整體的財務狀況，保證該年的財務運轉控制在一個合理的範圍內。這樣，當幼兒園發生一些經濟上的.突發事件時，園長也能做到心中有數，分清主次，有所取捨。“自律性”是我園在理財時非常重視的原則。所謂“自律”就是嚴於律己，當然，這裏的“己”決不僅指某個個人，它可以涵蓋整個領導團體及全園在日常生活中的所需。在這一原則的指導下，經費的支出自然被安排得有張有弛。。

二、我園“理財方案”的原則

（一）以遠見卓識為中心

一所幼兒園如果缺乏遠見就只會追求表面化的發展，最終導致幼兒園的發展停滯，無法獲得可持續性的發展。因此，遠見卓識對於幼兒園的發展而言至關重要。幼兒園在理財上的遠見可以體現在很多方面，比如對人、對事或對物。

幼兒的發展有賴於幼兒園的教育質量，而幼兒園的教育質量關鍵取決於幼兒教育工作者的素質。對於小型托幼園所來説，對於教師的投資是極其有限的，我園也存在着這樣的困難，但這並不影響我園以遠見的眼光去選擇和引進教師。如我園近年來引進的一個美術學院的畢業生，雖然他缺乏教育理論和教學經驗的支撐，甚至他自己還是個不諳為人之道的大孩子，但是考慮到我園是以水墨畫作為園本特色，他的專業能力在將來可能會在我園大有可為，我園還是欣然接受了她。我們認為一個人的專業技能可能是在學校鍛鍊成型的，而其他各方面的綜合能力，卻可以在日後的工作中慢慢培養。每個人在初入社會的時候總是會經歷一段“磨稜角”的時期，我園願意為這些年輕稚嫩的教師創造這樣的一個平台，但前提是我園能夠成為他們施展才華的舞台，園長之友《小型幼兒園理財方案初探》。對於這些新教師的培養可能需要等待，需要寬容，也需要花費財力和物力，但我們願意在師資培養上充分發揮我們的遠見卓識。

在物質資源上的遠見卓識我們也有自己的理解。如每年我園都會考慮添置一些新的東西，所謂“新”，當然不單指這物品的使用程度，更重要的是它本身的科技含量高。有些東西可以用二手的，但是，像電腦、打印機和數碼攝相機之類的高科技的產品一定要買最新的。因為一所學校的配置在很大程度上體現了該所學校的辦學理念、品位和思想。擁有一些高科技的產品，不僅方便了課堂教學，更有利於新時代智慧幼兒的培養。教師可以藉助這些工具豐富自己的課堂教學，迅速地獲得第一手資料；而孩子們也能在智力發展的關鍵時段提前接觸一些能使他們終身收益的技能和知識。我們對於遠見的理解就是——把錢花在刀刃上，花在最有價值的那部分，最有成效的那部分。

（二）以慧眼識寶為目標

“慧眼”是一雙善於發現珍寶的眼睛，當然還是要有別於大流，這裏的“寶”在是指獨具特色的教學資源，其實，我園一些“珍寶”在很多人看來都是一些普通的舊東西。“環保”這兩個字在我園有着舉足輕重的意義，我們生活的這個地球已經遭到嚴重的污染，許多生物乃至人類都面臨着威脅，但是在現實生活中很少有人意識到這一點。我園認為，真正的環保必須從一點一滴，從身邊小事做起。所以許多東西是不能單講新、舊二字的。如許多幼兒園裏的玩具、教具經過清洗和消毒就完全可以再利用；面對來自社會上的捐助或饋贈，我園採取的應對方式是“取其精髓，去其糟粕”，將其中對幼兒園有意義的一部分留下，用實際行動告訴幼兒這麼做對於環境保護的意義。在“取”和“去”的過程中，起關鍵作用的就是會挑、會揀的“慧眼”。

（三）以開源節流為原則

從辨證的角度來看，“開源”與“節流”這兩者是統一的。在慧眼識寶的基礎上，如果能結合開源節流，把這一切都融為一體，那就能做到了真正的當家理財了。“開源節流”這簡單的四個字卻包含了極其豐富的內涵。

對於一些經典的教具，雖然已經壞了，我園的教師們還是會利用自己靈巧的手指和智慧的大腦，盡力做一些修補甚至改進，循環再利用。這樣一來既環保，又節流，何樂而不為呢？（不過在修補的時候，也要考慮到美觀和大方，如果實在不妥當，還是丟棄了為妙。）另外，我園在需要添置物品的過程中，會設置幾個步驟：第一，教師需要什麼必須寫報告，申報給領導；第二，由領導申報給行政班子；第三，由行政班子決定，有必要的話會舉行會議商討。這樣一來，我們添置物品的含金量就比較高，儘可能地避免了資金的浪費。

當然，“節流”並不是説在每件事上都要斤斤計較。比如一年前，我為全校的所有老師申請了fttb高速網絡，並配合在每户都安裝了無線路由器。有不少人驚歎這是個挺浪費的事情，與“開源節流”這四個字更是相悖，其實不然。在八十至九十年代，電信花了不到十年的時間將家用電話普及成為一件必需品，家庭擁有高速上網也即將成為必需。炎炎夏日，時不時把大家從家裏召集到幼兒園開會，費事費力不説，還影響了會議的效率。有了寬帶，一切就方便許多，輕點鼠標，大家在家中就能進行網上會議，真正做到了“開源節流”。

（四）以各司其職為制度

雖然我園只是一所小型的幼兒園，不過“麻雀雖小，五臟俱全”。以往要做一個決策，往往要經過“由下至上，由上至下，再由下至上”的程序討論，不僅造成了時間上的巨大浪費，而且有時還會偏離原本的目標和方向。錯誤的決策也因為是眾人的決策而變成一個無法認證責任的後果，不了了之。因此，我園在內部管理上做了重大改革，由共同管理轉向各司其職，職能和責任都更為清晰。，行政決策主要由園長考慮和下達；財務管理主要由會計掌控管理；及時添置物品主要由後勤負責落實到位……各司其職，同時各個方面的信息保持交互相通，並統一彙總至園長之手。

理財上的各司其職主要體現在財物的管理方面。我園幾乎每一件物品都由專人保管，如我園有個計算機房，也就有一名計算機房管理員，專門負責管理這十幾台電腦。其次，每一台機器又由一位教師負責保管，即這位教師只知道其中一台機器的密碼。這樣的管理方法既能使電腦的操作規範化，又能延長機器的使用壽命。關於這方面，我們還專門制定了相應的規章制度。

隨着研究的深入進行，我園的財政狀況有了令人矚目的提高。與此同時，在其他各方面也都取得了不小的成績。這幾年，作為上海市優質幼兒園之一，我園的理財方案也得到了市區教育局幼教科督導室等部門在學校工作評價時的廣泛好評。在此基礎上，我們還會繼續摸索，希望能夠為一些像我們這樣的小型托幼園所的建提供一點參考和幫助。

理財方案 篇3

首先要對個人財務狀況進行分析

做這個目的是摸清自己的淨資產，通俗點説就是看你有多少家產，説不定你還是百萬富翁。如果你不會算，這邊有個公式，請看圖：

下面解釋一下各個名詞的意思：

1、流動性資產：指現金、活期儲蓄、餘額寶等能及時使用、兑現的貨幣或票據。

2、投資性資產：是指長期儲蓄、保險、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的投資性貨幣或票據。

3、使用性資產：包括房子、傢俱、交通工具、衣物、食物等以使用為目的的'各類產品。

4、短期負債：一年內可以償還的債務，比如信用卡。

5、長期負債：一年以上無法償還的債務，比如房貸。

其次是要確定個人理財目標

個人理財目標就是在一段時間內，給自己定一個個人淨資產的增加值，即一定時期的個人理財目標，同時有計劃地安排資產種類。

個人理財目標的分類按期限可分為：短期(1年)、中期(3~5年)、長期(5年以上);按人生軌跡可分為：開始工作到結婚之前、結婚到生子之前、兒女出生到上學、兒女上學到兒女就業之前、兒女就業到結婚之前、退休以前、退休之後。

個人理財目標制定注意點：

1、從自身出發：社會地位、經濟狀況、家庭、子女、經濟狀況

2、符合人生各個階段的要求

3、長、中、短期相結合

個人理財目標制定好後，要定期(1~2年)的根據自身情況進行修改，不是説定下來後就一成不變了，根據每個人自身條件和不同的人生經歷，合理制定長、中、短期理財目標。

最後確定理財方式:

目前的主流的理財方式有儲蓄、銀行理財、債券、基金、股票、期貨、信託、P2P理財、外匯、貴金屬、房地產等，可根據自己的風險承受能力以及收益情況選擇合適自己的產品。

理財方案 篇4

案例

李女士家庭月收入4000元，月節餘1500元；存款8萬元1個月後到期；國債5萬元1個月後到期；陽光理財計劃5萬元2年後到期。

方案説明

根據李女士的家庭資料，我們按不同的風險收益水平為其精心設計了4種理財方案，分別是本金無風險的“保守型理財方案”、風險超低的“穩健型理財方案”、風險中等的“温和激進型理財方案”、風險較高的“激進型理財方案”。讀者朋友可以根據自己的`風險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財。

方案一 保守型理財方案

□理財建議

1、每月節餘的1500元購買貨幣市場基金，如華夏現金增利，可隨時取用，預期年收益2.6%；

2、存款及國債到期後，合計13萬元，建議10萬元用於買憑證式國債（3年期），預計年收益3.3%；3萬元用於一年期定期儲蓄，預計年收益1.8%.

3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金無風險且收益高於銀行同期利率，預期年收益為3%左右。

方案二 穩健型理財方案

□理財建議

1、每月節餘的1500元購買貨幣市場基金，預期年收益2.6%；

2、存款及國債到期後，建議3萬元用於一年期定期儲蓄；10萬元用於購買企業債或債券型基金，預計年收益4%.

3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金風險很低且收益高於銀行同期利率，預期年收益為3.5%左右。

方案三 温和激進型理財方案

□理財建議

1、每月節餘的1500元購買股票型基金，預期年收益8%；

2、存款及國債到期後，建議5萬元用於購買企業債或債券型基金；7萬元用於購買股票型基金或上證50ETF指數基金。

3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金有一定風險，預期年收益為5.5%左右。

方案四激進型理財方案

□理財建議

1、每月節餘的1500元購買股票型基金，預期年收益8%；

2、存款及國債到期後，13萬元全部用於購買股票基金或上證50ETF指數基金，行情好的時候可介入上證50成份股中的藍籌股，預計年收益10%；

3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金有較大風險，預期年收益可達8%左右。

理財方案 篇5

如今隨着社會發展，人們投資理財的觀念增強，大家都想了解投資理財的基本知識。但金融投資理財，一直以來都是生澀難懂的，其實瞭解了裏面的知識，就相對來説，容易掌握一些，來看看都有哪些金融投資理財知識呢?

1.什麼是理財?

所謂理財就是根據對風險的偏好和承受能力，合理安排資金的運用，並使之最大程度增值的過程。

2.什麼是股票?股票有何特點?

股票是股份有限公司簽發的證明股東所持股份的憑證。特點：收益不確定、流動性高、抵禦通貨膨脹、風險性高、對投資者的要求高。

3.什麼是債券?

債券是發行人依照程序發行，並約金融投資理財知識定在一定期限還本付息的有價證券。

4.什麼是封閉式基金?

封閉式基金是指基金的`發起人在設立基金時，限定了基金單位的發行總額，籌集到這個總額後，基金即宣告成立，並進行封閉，在一定時期內不再接受新的投資。

5.什麼是式基金?

式基金是指基金髮起人在設立基金時，基金單位的總數是不固定的，可視投資者的需求追加發行。

6.什麼是投資組合理論?

從瞭解投資者的風險偏好和投資需求開始，確立投資目標，全方位選擇投資渠道，作出合理的投資決策，在追求資產與負債匹配的基礎上合理分配投資者資產，然後評估其業績。

7.真正的投資是什麼?

真正的投資是用別人的錢為你賺錢，用別人的時間為你賺錢，用別人的智慧為你賺錢，用穩健投資創造的價值。

8.什麼是大額儲蓄存款?

大額存款是國外銀行很早就開辦的一項業務，一般是吸引鉅額存款而開辦的，用存單的形式，利率由存款人與銀行直接商訂，存款確定、不計複利，存單未到期一般不能提前支取，而且除另有協議外，遇利率調整仍按原商定利率支付利息。存單記名，可掛失，面額不固定(這種形式近似協議存款)。

9.什麼是國債?

國債是以為籌措財政資金而向投資者發行的，並且承諾按一定利率、約定期限支付利息並按約定條件本金的債權債務憑證。

10.債券有哪些特點?

安全性好、收益比銀行存款高、流動性較強

11.什麼是金融債券?

金融債券是指銀行及非銀行金融機構依照程序發行並約定在一定時期內還本付息的有價證券。

12.什麼是企券?

企券是企業依據的程序發行的，約定在定期限還本付息的有價證券。它表示發行債券的企業和投資者之間的債權債務關係。

13.個人或家庭投資目標有哪些?

不同人的投資目標各不相同，但一般可概括為下述幾種：醫療或應付不測事件;積累退休養老金;積累教育準備金;購置房產汽車等;積累創業資金;彌補當前生活開支。

14.如何確定合適的投資期限?

投資期限的長短反映了一個投資者對投資收益的預期，一般而言，實現投資目標所需的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要求其風險承受能力就越高。

理財方案 篇6

夫妻倆加起來月收入1萬元多元，雙方公積金一共1200元/月左右，單位交五險一金。現有一套90平方米的住房，每月還貸純商業貸款1000多元，20年期限，已還5年，沒有用住房公積金。車一輛，12萬元左右，每月花費約1000元。每月花銷不定，基本;月光;無存款。一年內計劃生寶寶，眼下情況該如何理財?

答：該客户家庭的支出情況除了養護車輛和房貸的費用外，其餘基本用於日常開支，且無存款，未來打算生小孩會產生一塊不小的開支，由此看來，開源節流對於該客户家庭來説是非常重要的。建議利用住房公積金償還房貸，提高資金利用率。其次，可選擇一份年繳的分紅型保險產品，每年交1-2萬，保障的同時也是一種穩健的增值保值產品，並可以附加重大疾病險。

夫妻每月收入除了必要的日常開支外，可以選擇做一些基金定投產品，20xx-3000元為宜，挑一些評級較高的基金如華夏紅利，嘉實主題等等，為孩子今後的培育成長積累資金。同時，對每月的開銷做一些規劃，減少不必要支出，留存足夠的家庭備用金，隨着收入的增長，可以投資一些潛力較大的基金產品，獲得長期收益。

剛剛踏入職場不久的會計新人，一般收入都不會太高，需要花銷的地方還不少，一不小心就變;月光族;，銀行理財師認為只要樹立正確理財觀，選擇適合自己的理財方式，;從無到有;，未來總會收穫理財的豐碩果實。

以下推薦三個省錢技巧，大家可以現學現用：

■技巧一 購物先砍三分之二的價格

職場新人手頭的錢不多，但也希望自己穿得時尚。那麼，首先要摸清哪些消費場所最便宜同時又能買到時尚商品。

另外，購物時一定要學會砍價。一般先砍下三分之二的價格，再慢慢和店主磨。不要表現得非常喜歡那種商品，砍不下也可以走開再去別的店看看，也許就能拿到最心儀的價格，一般比大的百貨商場要便宜一半以上。

■技巧二 專櫃先試穿 然後再網購

職場新人可能需要置辦些;家當;，網購是個不錯的選擇。

不過，不少人會擔心在網絡上購物貨不對板。網友給出妙招可以先在商場的專櫃裏試穿試用，記下自己喜歡的牌子、貨號、尺碼、型號等，再到網上尋找代購，這樣不僅可以省下至少三成的費用，貨品的質量也有了保證。

另外，在網上組織團購也是省錢消費的'一種好方法。

■技巧三 換季時節才出手 折扣誘人

建議職場新人本着省錢和環保的理念，不要給自己買太多的穿戴類產品，最好摸準真正的打折季才出手。

特別是每年的兩次換季時節的折扣，在七八月和12月左右，可以説是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一樣，如自己需要購買的東西不多，可以選擇直接打折或者是滿額減現的折扣方式，而如果需要購物的種類較多則選擇滿額送券比較划算。

另一種打折是指超市的指定打折時間，比如有些超市每天晚上8時後有很多生鮮產品是五折至八折。

理財方案 篇7

本週工作安排：

１、繼續對學生進行安全、路隊、課間紀律教育。

２、讓學生寫一封給爸爸媽媽的一封信，並根據學校的安排組織召開全體家長會。

【設計原因】

孩子的基本消費需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨着年齡的增長，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學生學會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據調查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購買一些學習用品、課外書上。看來，大部分的同學都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強烈的好奇心，喜歡與同伴分享願望，消費觀念不成熟，在消費行為上表現為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，衝動，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點。其共同特點是忽略自己的主要需求和經濟條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結果是不能真正滿足必要的零用需要。

這次活動旨在引導學生有計劃地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實的消費心態，養成有計劃地合理分配使用零花錢的習慣。

【活動目標】

１通過活動幫助學生樹立健康、求實的消費心態。

２讓學生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。

３通過活動，讓學生認識到手中零花錢來之不易，養成勤儉節約的良好習慣。

４通過活動，讓學生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經驗。

【重點難點】

重點：幫助學生樹立健康、求實的消費心態。

難點：學會如何合理地使用零用錢。

【活動準備】

1教師事先讓學生完成一份有關零用錢的調查問卷。

2小品表演。

3準備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍。

【活動設計】

教師：同學們，現在請你們把調查的'表格拿出來，老師要統計一下調查的情況。

有零用錢的同學請舉手。（全班54位同學全部舉起了手。）

一星期父母親給你多少錢（五元之十元、二十元的都有。）

你把零用錢主要用到哪裏（大多數學生都説買零食。個別學生説買學習用品。）

你關心過父母親的收入嗎（大多數的學生説沒有。）

你留意過父母親的工作嗎（很多學生説有，只是不知道辛苦的程度。）換成表格為如下： 你有自己的零用錢嗎 有（54位）

爸爸媽媽一星期給你多少零用錢

5元、10元、20元

你把零用錢主要用在哪裏

買零食

你留意過爸媽的工作嗎

留意過但不知道辛苦程度或沒有

你知道父母親的收入有多少嗎

大部分的學生都説沒有

現在我們手裏或多或少都有一些零用錢，有了錢怎麼用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學覺得，有了錢怎麼花還不簡單，想怎麼花就怎麼花。事情真的就這麼簡單嗎讓我們來看一個小品。

活動一：

小品表演，自我探索，增加相互瞭解。

１小品表演：

教師：今天，我們先請五位同學為我們表演一個小品，希望同學們認真看，老師有問題要問大家。

東東帶了十元錢到了學校，他看到校門口這麼多的玩具和吃的東西，他禁不住去買自己喜歡的東西了，於是他花了五元錢買了一個玩具，同時又買了三元的零食，最後他只剩下了兩元錢，而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢，他該怎麼辦（其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。）

２教師引導學生自我探索：如果是你，你會怎麼辦呢學生各抒己見，談談自己的想法。

３教師總結：在我們的日常生活中，有很多的同學不去控制自己的行為，隨意亂花錢，既增加父母親的困難，又助長了大手大腳亂花錢的壞習慣。那麼，我們該怎麼辦呢

活動二：

行為訓練：學習怎樣合理的使用自己的零用錢。

過渡：擁有自己的零用錢，説明父母、老師和長輩們認為你長大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你！對於這些零用錢，你有權力決定怎麼去用，那麼，該怎麼合理使用零用錢呢。

教你一招。

過渡：老師這裏有一個“紅綠燈”方案：

“紅燈”：當你的要求超出家庭經濟承受能力時，對自己説：“這樣東西我現在可以不買。”在心中亮起一盞紅燈，提醒自己。

“黃燈”：買東西時，先問問自己：“這是我現在需要的嗎”如果回答“是”的話，就可以考慮購買。

“綠燈”：在自己取得一些小小的進步時，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎勵。

網上購物，生活體驗

（1）課件出示一些商品及商品的價格，根據你每月的零用錢，你會買什麼在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。

（2）教師可以根據本班實際情況，出示一些物品，供學生參考。

（3）學生根據自己擁有的零用錢，進行模擬練習。在購買之前，先讓學生出示相應的卡片，問問自己該怎麼辦

如看到一本盼望以久的書，根據實際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對自己説，這段時間自己上課很專心，可以買下來，作為小小的禮物送個自己。

制定“星期零用錢消費表”

（1）我們還可以制定一張“星期零用錢消費表”，放在自己的書桌上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。

星期零用錢消費表 周 期

收 入

支出（用途）

節 餘

（2） 教師示範填寫。

（3）學生嘗試填一填。

結束：教師提醒學生亂花零用錢的一些不良後果：

（2）亂用零花錢，增加父母的負擔；

（3）多吃零食對學生的身體發育是不利的，更何況不少零食是不合衞生要求且含有一些有害物質。

最後，老師要送同學們一句話：一粥一飯當思來之不易，一絲一縷當思物力之維難。

【擴展活動】

１課後，讓學生繼續填寫“星期零用錢消費表”，一個星期結束後，全班進行反饋、交流。

２“今天我當家”活動，可以先讓學生回家調查瞭解家庭一日開銷的數目及項目，之後再進行“當家”活動，設計家庭支出方案，再在實際操作中檢驗自己的方案是否合理。

【活動結果反饋】

1.學生初步學會了一些理財的方法，對於自己管理零用錢很感興趣。

2.課後，能認真制定計劃，進行理財，爭當一名小小理財家。

附調查表： 你有自己的零用錢嗎

爸爸媽媽一星期給你多少零用錢

你把零用錢主要用在哪裏

你留意過爸媽的工作嗎

你知道父母親的收入有多少嗎

理財方案 篇8

5% 的資金投入餘額寶+信用卡

這5%的資金主要當作零錢來用，應付平時的生活開銷。由於餘額寶內嵌於支付寶，使用起來非常方便。

而且餘額寶的收益，比活期存款和定期存款都高，也比2-3年國債利率高，所以零錢沒必要再存銀行或者買國債，放到餘額寶就是最好的選擇。

5%的資金作為日常的流動會顯得有些拮据，可以選擇辦一張信用卡，平時消費可以選擇刷卡，信用卡一般有50天的免息期，這50天的錢你是白用的，白用等於你白賺了50天的利息，另外，現在支付寶上的螞蟻花唄，也有類似信用卡的功能，可以提供最長為30日的週轉，也相當於是白用30天，賺了一個月的利息。

推薦去辦交通，招商，中信這三家的信用卡，申請難度不大，本身的額度足，積分多，時不時地還會出些優惠讓大家薅薅羊毛。

25% 的資金投入互聯網理財

25%的比重不算少，放在互聯網理財中，是因為現在正是金融脱媒的福利期，所有的互聯網巨頭都想在暴利的金融業插一腳，雖然各大公司搞來搞去，搞出來的理財產品在對接的金融資產上沒什麼創新，但勝在銷售成本低，為了初期的推廣，一般會補貼用户，所以作為用户的我們多數情況下會獲得較高的收益。

但隨着互聯網理財的逐漸成熟，各家的收益也越來越低了。阿里的招財寶，京東金融，蘇寧金融，百度理財，收益已經降到了4%-5%，性價比不高了。第一個是暴風金融，性價比較高，背景是A股上市公司暴風旗下的金融平台，首先安全性上就有所保證，現在收益率有7%(5%實際利率+2%補貼)，還是不錯的，雖然維持7%還有所困難，但抓住這個福利期，還是會獲得不錯受益的。

另外新浪的微財富收益有7.5%，微財富是新浪的親兒子,風險不高

30%的房地產Retis基金

REITs是投資房地產的基金，好處在於也可以讓我們這些沒什麼大錢的散户玩玩房地產，賺賺租金什麼的。

房地產和股票一樣，市場非常大，價格長期內會上漲，而且可以獲得穩定的租金回報，所以是非常好的投資產品。房地產在國外已經經歷過多個週期，發展了幾百年，越來越成熟，越來越專業，而房產retis基金在國外已經運作的非常成熟，長期來看，REITs有穩定較高的收益，而且與其他資產相關性不高，是非常好的資產配置品種。

分析一下近3年的收益比較，按照計算股息收益率看，恆生房地產基金收益36.03%完勝11.86%的恆生指數，還是很有投資潛力的。

目前國內房地產retis基金很少，而且大部分已經不能申購，這裏推薦鵬華美國房地產(206011)，從過往業績看，鵬華美國房地產表現不錯，未來美國作為全球經濟復甦最好的大國，房地產還算相對穩健和安全。

20%p2p

P2P出現的根本原因是壟斷的金融突然開放，但由於P2P沒有監管，整個P2P行業魚龍混雜。不過P2P的收益足以補償風險，在過去幾年投資性價比還是比較高的。

目前可投資的P2P主要分為兩檔

第一檔是大集團的P2P

這類平台主要有陸金所，宜人貸，惠金所等。陸金所是平安集團的親兒子，宜人貸是中國第一家上市的P2P，惠金所是陽光集團的兒子。這類P2P平台從風險上説接近目前信託的水平，但12個月收益也只有7%左右，投資性價比已經不高。

第二檔是上市公司的P2P平台

這類平台主要有鼎有財、惠投無憂、騰邦創投、銀湖網等，都是上市公司的全資公司，全資公司財務計入上市公司報表，所以這些P2P平台相對比較保守規範。這類平台一般收益在8%-12%之間，投資性價比屬於更高的一類。建議40%的資金分散2-3個平台投資長期標，收益可達到12%，風險也比較可控。

20%基金定投

基金長期來看，收益很高，達到15%，但同時基金的波動非常大，導致操作起來比較困難，在大部分的時間裏大部人基金是不賺錢的，甚至是虧錢的。

嘉實增長從20xx年到20xx年末，年化回報率23.8% 。比上海買房還賺(上海買房年回報率平均大約16.9%)。但依然有16.94萬的人是虧損的。如下圖所示。

為何大多數人總虧?其實和股票追漲殺跌一樣。基金越漲越買，結果大部分資金都是高位買入，只要基金跌一點就虧了。而當買的基金跌了，很多人就開始罵基金是個坑，再跌大部分人就嚇的趕快賣了，結果基金反而可能很快就反彈。這樣大多數人都被左右打臉，據統計96%的散户買基金是虧錢的。

怎麼破?波段定投可破!

股市有個最確定的規律，就是估值(PE)，它是在5-20倍之間波動，下面劃重點了，可以做做筆記了：

就中國A股市場波動區間大約是8-20倍，記住這個數值，大約對應大盤20xx點到50000點。

當股市PE跌到11倍，可加大投資量。

當股市PE漲到15倍以上應減少投資量。

當股市PE漲到20倍以上，不用想了，直接清倉。

基金定投，要嚴格按照這個規律執行，每月拿出工資20%定投，年化收益在6%-15%應該問題不大。

這裏要提醒大家，基金定投看起來很簡單，實則不然，最難點在高點止盈。

當然説這些大家可能難以理解，只要記住以下幾點：

1，股市PE到達20倍，或者盈利已到30%，堅決止盈，切勿戀戰。

2，如果大牛市剛完，市場還處於一個相對較高的點，這時候千萬不要投(如果還不是特別理解，可以查看我的公號智多星理財師)。

這裏要吐槽的一點是，一些所謂的專家，每天喊定投萬能，把定投説的很簡單，然而自己都沒定投賺過錢，還告訴別人定投會賺錢，拉着一眾新手入坑，真的害人不淺。

目前定投推薦“馬雲爸爸”的螞蟻聚寶，安全、穩定、費率低，最主要直接可以從支付寶購買。

總結上面科學的投資配置，綜合見下表：

給出這套配置，我是充分考慮了個人投資能力，風險，收益，可持續，市場機會等因素，最終的得到的結果。

將有限的資金配置到五種相關性不大的資產種類上，而每類又充分的分散投資，比如，定投基金，分散到2-3個基金;p2p，分散到2-4個平台。即便是我們倒黴，碰到了股災，或者碰到了某個p2p違約，那麼對整體的影響也不大。風險是相對比較可控制的。

按我們這個科學的.投資配置，收益率大概會穩定在9.5%左右，那麼基本上7.6年資產就會翻一倍，再投資7.6年，資產就會翻4倍，再投資7.6年，資產就翻8倍，如果堅持30年，會獲得多少回報呢?

用題主的情況舉個例子，假設題主愚笨，每年工資只增長8%。

題主目前有資產7萬，則30年後的投資收入是1008562.69，

第二年每月結餘20xx，一年結餘24000元，則29年後投資收入316370.46

第三年工資增長8%，每月多存160，一年結餘25920，28年後投資收入312607.59

以此遞推，30年後總資產達到8606120.79，860多萬每月的投資收入都接近6萬，遠超過你的工資，複利增長就如滾雪球，越往後滾越可怕。

複利比原子彈還可怕，這並不是吹的。

當然上面的計算其實很理想化，但數字又的的確確是真實的。

理想化是因為：

第一投資堅持30年，很難，先不説別的，堅持5年健身，大多數人都堅持不下來。

第二大多數人都想着快速賺錢，想收益高點再高點，結果大多數人會中途翻船，前面努力賺的錢虧回去。

第三金融產品和金融市場是變化的，想獲得穩定的收益就要花一定時間不斷學習投資，有一定能力應對變化。

如果你能跨上面三個大坑，那30年的收益一般都會比860萬高。

大多數人都高估了 1年的收益，卻低估了30年的收益。

而堅持投資更大的意義，是實現財務自由

靠錢賺錢，才能永遠不過時，而且時間越久，你的投資能力就會越強，收益就會越高越穩，錢也會越來越多，雪球越滾越大，最終實現財務自由，或者至少可以毫無壓力的享受人生。

人的一生要做的事有很多，但重要的沒幾件，投資理財便是其中的一件。

理財方案 篇9

家庭狀況

老張今年50歲，是一家國有公司經理，妻子是一名中學教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬元，國債3萬元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒有購買商業保險。獨生子剛大學畢業在內地有穩定的工作與收入，未婚，生活開銷不需要家人負擔。

目標：

老張夫婦希望購買合適的保險產品，進行一定的投資，使退休後能有足夠的養老金安享晚年，同時能給兒子一筆結婚用的錢。

財務狀況分析：

老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩定，且有相當盈餘，生活負擔輕；但家庭風險保障不足，難以應付重大意外風險，除儲蓄與國債外並無其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發揮保值增值的效用。

理財建議

1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經濟保障，萬一發生意外，可能會給家庭財務造成巨大的損失；另一方面，社保醫療保障有限，只有在規定的範圍和限額內支付醫療費，難以應付日益高漲的醫療費用。老張夫妻應適當購買定期壽險及附加意外險和重大疾病醫療保險，或是購買兩全險（分紅性）。

2、孩子結婚。預計孩子將於五年後成家，屆時為孩子準備5萬元的.婚宴費用和20萬元的購房首期款及裝修費。這部分資金可以通過投資於貨幣市場基金來籌備。若是老兩口的投資偏好風險型的話，可以適量選擇近來業績較好的股票基金。

3、準備養老金。老張夫妻倆10年後退休，預計將過25年退休生活。為保證退休後的生活質量，加上通貨膨脹的影響，預計屆時每月生活費開支仍保持在3000元，另外每年還花費旅遊或探親費用1萬元。由於社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時應至少準備好35萬元養老金。除了為孩子結婚的投資外家庭金融資產還剩餘5萬元，可以保持1萬元活期存款當家庭預備金，其餘4萬元投資於電子記賬式國債；另外每月盈餘可參加工商銀行的基金定投計劃。整體年投資收益率在5%左右，10年後足以籌夠所需養老金。退休後可將養老金組合投資於低風險的貨幣型基金和憑證式國債，防止資金因通貨膨脹而貶值。

理財方案 篇10

居住於廣州市的鄭先生在一外企工作，今年37歲，妻35歲，女上國小。與男方父母同住。鄭先生夫妻月入合計13500元，二人所在單位均已購買重大疾病住院保險，妻子還有社保，夫妻4年前各購入10份20年繳款期的投資連接保險，年交保險費合計24500元；現有一舊房現值9萬元，出租租金600元/月，已購單位房改房現值10萬，出租租金600元/月。現住5年前購買的商品房價值40萬元，30年按揭貸款24萬，月供1450元。另有股票價值約5萬元，銀行存款10萬元。每月供養女方老人約支出600元/月，每月家用3000元。

現有如下計劃：

（1）以兩套舊房租金供現住房（20xx年新利率下月供1300元）；

（2）以妻月收入維持日常開支；

（3）想停供妻之10份投資連帶保險，因其公司有大病保險，此10份保險之功能效用不大，但停供會損失兩年已交保金24200元，不作退回；

（4）保留鄭先生的10份投資連帶險（保額23萬元）及小孩意外傷險（保額2萬元），年供款12500元；

（5）之前投資股票，總收益為-15％，現股值5萬，現金15萬元，現準備不增加股票投資，明年股票加現金增至25萬-30萬元後，鄭先生準備離現職自創業；

（6）小孩高年級及大學所需教育金，可由經營收入或者出售舊房獲得；

（7）有意在二年內將供樓年限縮短為20年，需交銀行現金5萬元。對於上述理財思路仍心存疑慮，以上計劃是否合適及可行？

分析

從該案例所提供的詳細信息分析，其家庭財務安排總體上屬於較合理的狀況，經濟基礎處於相對較高的水平。三個最主要的項目指標分析如下：一是收入指標，夫妻工資收入超過13500元/月，房屋出租租金收入1200元/月，收入總計約18萬元/年；二是支出費用，家庭日常開支3000元/月，贍養老人600元/月，供樓款1300元/月，保險費用24500元/年，支出總計約83300元/年，收支比例為46％，屬於一般水平；三是投資渠道，股票投資5萬元，銀行存款15萬元，偏於兩個極端，缺乏中間風險和收益度的產品。

建議

五口之家的消費和後續資金需求比較複雜，因此要謹慎分配，同時要充分利用現有資源。

具體建議為：

1、謹慎選擇辭職創業。現時個人創業必須慎重考慮幾個因素：是否有明確的行業目標和客户市場（此年齡階段已不適於太過盲目的選擇）；可投資資金不夠雄厚（為長幼家庭成員預留5萬-10萬元基本儲備之後的'可支配資金只有5萬元）；機會成本（離開現職所必然放棄的10萬元/年收入，目前這是家庭最大分量的收入來源）。資金方面不是最重要的問題，假若對個人創業成功的綜合把握性很大，可考慮將舊房出售取得足夠的啟動資金。

2、適當降低保費額度。目前的保險支出佔家庭年收入水平的16％，屬於偏高的水平。從長遠來講，應該減少那些實際收益與實際需求差距較大的投資，可採取兩種途徑減輕保險費用負擔：停止妻子購買的投資連結保險，或夫妻雙方同時向保險公司申請減額（各減一半）。兩種方式所造成的當下損失是一樣的，可酌情選擇。

3、儘量實現以租養房。以現有兩舊房出租所得1200元/月基本可以滿足新房供款所需，而且貸款利率與房租水平一般都是正向關係、同升同降，可以長期維持下去；另外，以妻子每月5500元的固定收入已可保障家庭及老人日常生活所需。

4、適當縮短按揭期限。在教育投資方面，隨着小孩國小時間的推移，真正的高投入時期還在後頭，目前正常的資金積累基本可以滿足其日後的需求。在住房按揭方面，20年和30年的月供款額並無多大的差別，一般而言15-20年是最佳選擇，經濟上既可承受又可節省利息支出。