2017年二級理財規劃師考試培訓
專業的理財規劃師要為客户提供全方位的專業理財計劃,指導人們理財和制定投資計劃,規避金融風險,確保財務獨立和金融安全。接下來小編為大家編輯整理了2017年二級理財規劃師考試培訓,想了解更多相關內容請關注應屆畢業生考試網!
綜合理財規劃建議書的概念
綜合理財規劃:整體考慮客户的需求與現實狀況,協調各大規劃之間的順序與重要程度, 為客户量身定做的理財規劃的方案與過程。
綜合理財規劃建議書是在對客户的家庭狀況、財務狀況、理財目標及風險偏好詳盡瞭解的基礎上,通過與客户的充分溝通,運用科學的方法,利用財務指標、統計資料、分析核算等多種手段,對客户的財務現狀進行描述、分析和評議,並對客户財務規劃提出方案和建議的書面報告
綜合理財規劃的原則
1、通觀全盤、整體規劃;
理財規劃師為客户提供的全方位的理財規劃不是單一的規劃,而是一個包括現金規劃、消費支出規劃、風險管理與保險規劃、子女教育規劃、税收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等單項規劃在內的綜合性規劃。
八大規劃相輔相成,相互協調。
2、不同類型家庭不同理財規劃核心策略;
(1)青年家庭(35週歲以下)
(2)中年家庭(35週歲—55週歲)
(3)老年家庭(55週歲以上)
3、建立現金保障;
(1)日常生活儲備
(2)意外現金儲備
(3)家庭資源現金儲備
4、風險管理優於追求收益;
(1)理財規劃首先考慮的'因素應該是風險,而不是收益
(2)人生保險與家庭財產保險
(3)責任風險是風險的一個重要組成部分
要點:①先為家庭的主要收入提供者購買保險
②家庭成員購買保險時其保險額度或保險費用的繳納應該和收入水平成正比
③保費應當和家庭的可支配收入有一定的比例
④制定商業保險規劃時要考慮到家庭成員已購買社會保險和其他已購買商業保險的情況
5、消費、投資與收入相匹配;
(1)消費與收入相輔相成
(2)以收定支
(3)投資和消費時間安排與現金流安排情況相匹配
6、開源與節流並舉;
投資原則:①投資方式多元化原則
②平均投資策略和槓桿投資策略
③節省開支
7、未雨綢繆,早做規劃
綜合理財規劃在為客户提供總體方案的時候有以下幾個指標:
①結餘比率
②投資淨資產比率
③清償比率
④負債比率
⑤流動性比率
綜合理財規劃建議書
綜合理財規劃建議書寫作的操作要求
工作程序
第一步:製作封面及前言(知識點1)
(一)封面
(二)前言
1、致謝
2、理財規劃建議書的由來
3、建議書所用資料的
4、公司義務
5、客户義務
6、免責條款
7、標準收費
第二步:提出理財規劃方案的假設前提(知識點2)
第三步:開始編寫正文,完成財務分析部分
1、家庭成員基本情況及分析(知識點3)
(1)基本情況介紹
(2)客户本人的性格分析
(3)客户投資偏好分析
(4)家庭重要成員性格分析
(5)家庭重要成員投資偏好分析
(6)客户及家庭理財觀念、習慣分析
2、財務狀況分析(知識點4)資產表
制定家庭資產負債表的方法:報告式、賬户式
(1)金融資產具體情況
(2)食物資產具體情況
(3)負債情況
-
2017理財規劃師:融資性擔保公司管理暫行辦法
導語:融資性擔保公司是指依法設立,經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定,當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時,由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。我們一起來看看相關的管理內容吧...
-
2017理財規劃師常用常用統計量
引導語:理財規劃師是為客户提供全面理財規劃的專業人士。以下是本站小編分享給大家的2017理財規劃師常用常用統計量,歡迎閲讀!(一)平均數:算術平均數、幾何平均數、中位數、眾數1、算術平均數(1)直接法:指各觀察值總和除以觀察值個數所得的商。(2)加權法:(適用於n&g...
-
二級理財規劃師考試輔導:家庭財產保險
家庭財產保險是以城鄉居民室內的有形財產為保險標的的保險。家庭財產保險為居民或家庭遭受的財產損失提供及時的'經濟補償,有利於安定居民生活,保障社會穩定。我國目前開辦的家庭財產保險主要有普通家庭財產險和家庭財產兩全險。下面yjbys考試網小編為大家講述...
-
2017年助理理財規劃師(3級)衝刺題
導語:隨着國家政策的完善,人民手上可支配的錢越來越多了。下面是本站小編整理的理財規劃師考試題,無論你是否要考,一起來看看題目都是可以的哦。一、單項選擇題1.一個國家在某一時期(通常為一年)內所產生的所有最終產品和服務的價值總和稱為()。【答案】B2.下列關...