理財規劃師考試:巧買理財產品
物價水平推升通脹預期上升,居高不下的CPI令普通投資者的錢袋子不斷縮水。對於有穩健配置需求的投資者而言,品種豐富的銀行理財產品甚至比不少債券和保本基金更加“靠譜”。專家建議,目前在通脹及其加息的預期背景下,理財產品的確是幫助投資者與通脹賽跑的不錯選擇,但其挑選卻非常有講究,下面yjbys考試網小編為大家提供了理財規劃師考試:巧買理財產品。
一、產品期限:超短期代替現金
在利率進入上升通道後,投資者將面臨較大的利率風險,各種投資的收益率將隨利率上漲,如果長期投資收益率不能隨利率向上浮動,會導致投資者的實際損失。銀行理財產品近年來一直呈現短期化趨勢,今年2月份,出現了超短期產品年化收益率較高,甚至部分產品收益率高於了短期產品。普益理財專家表示,對超短期產品而言,其收益率隨着銀行對資金需求的緊張程度有一定起伏,對於14天產品及28天產品,投資者應該選好投資時點。為了免去篩選產品、辦理手續等繁瑣程序,投資者還可以選擇自動續期的滾動式產品。如工商銀行的“步步為贏”和光大銀行的“雙週盈”,就是這樣的投資品種。
二、投資方向:關注政策扶植行業
由於今年信貸趨緊,銀行會更多地通過發行銀行理財產品滿足企業的資金需求,在單一性(非結構性)理財產品方面,投資者可能面臨比以前更多的選擇。
專家認為,在選擇類似單一性投向的產品時,首先應該適當避開政策調控的行業及項目,特別是地產業的商品房項目。今年,在房價調控和信貸收緊的雙重背景下,房地產商資金吃緊,投資這部分企業的.信託貸款和信貸資產,存在一定風險,尤其是企業資質欠佳或是項目不好的信貸項目風險更大。部分銀行在產品説明書內不會詳細披露資金使用企業的基本情況及項目基本情況,故而投資者應儘量規避。
其次,可以關注那些投資於有政策扶持行業的銀行理財產品,如投資標的中涉及水利建設、電網建設、新興能源的銀行理財產品。由於這些行業有較大的政策支持,重大項目一般會有財政配套資金以及税收優惠,這使得投資於這部分項目的銀行理財產品較為穩健,收益率也可能偏高。
三是投資者應該區別對待投資消費類行業的銀行理財產品。比如説,儘管物價面臨調控,但白酒、紅酒等消費品的由於存在剛性需求,所以其價格也有望繼續上漲,投資於酒類收益權的銀行理財產品,也或會有較好的表現。
三、結構性產品:關注掛鈎標的
記者採訪普益理財專家瞭解到,眼下掛鈎利率和人民幣匯率的理財產品備受推薦。他們認為,在人民幣加息和升值的大背景下,利率和匯率的大趨勢容易把握,投資者比較容易鑑別收益結構是否合理,因此那些看漲利率和人民幣匯率的產品容易獲得較豐厚收益。
此外,對於黃金和石油等掛鈎品種,專家認為需要區別對待,“石油市場的國際化程度較高,其價格走勢由國際供需關係決定,不易受某個國家或者某幾個國家的政策影響,在地緣危機、全球流動性過剩的情況下,石油長期上升通道基本確立。”而對於屢創新高的黃金品種,專家認為雖然黃金近期出現多重利好支撐,但是掛鈎貴金屬和原油的結構性產品的收益率,一般會與其價格路徑相關,或者與某一時點(如某個指定觀察期)的價格相關,以上情況會引起結構性產品最終收益的不確定。同理,黃金和石油價格的上漲並非一定保證投資者購買相關看漲型的銀行產品賺錢,而更需要看具體掛鈎的方式和期限。
-
2017年理財規劃師三級知識點:住房投資
導語:在理財規劃師的考試中,關於住房投資的考試內容你知道多少?下面是本站小編整理的相關內容,需要了解的小夥伴們一起來看看吧。一、印花税印花税是對經濟活動和經濟交往中設立、領受具有法律效力的憑證的行為所徵收的一種税。因採用在應税憑證上粘貼印花税票作...
-
2017年助理理財規劃師基礎鞏固試題及答案
助理理財規劃師即為三級理財規劃師,通常將專門從事理財規劃業務的從業人員稱為理財規劃師。下面是小編為大家搜索整理的2017年助理理財規劃師基礎鞏固試題及答案,希望對大家考試有所幫助。1、2004年10月29日,中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的(D),允許金融機構...
-
基金投資正在進入人工智能時代
導語:近期中國投資界關於人工智能在投資領域應用的焦點,非“廣發百發策略價值基金”莫屬,智能投資在國內公募基金投資領域首次多元化應用。近年來,人工智能(AI)在投資領域的應用,正在深刻改變着投資江湖。高盛尋找員工建立自動化投顧平台為100萬美元以下資產的大眾...
-
投資者選擇理財產品可看五點規律
導語:近幾年,隨着互聯網金融的快速發展,許多的居民開始加入到P2P網貸投資的行列中。作為一名普通投資人,不一定有太多時間去深究行業的.種種特點;也不一定有這個耐心去花精力選擇平台。當前投資者選擇P2P需要注意哪些地方?有什麼技巧嗎?看安全性規律:正由弱到強演變...