保險代理人：買醫療險的技巧

隨着物價的上漲，人們看病的費用也在不斷上漲，由於社會醫保的不足，越來越多人將商業醫療保險作為有效的經濟補償途徑。那麼醫療保險怎麼買呢?下面yjbys告訴大家幾個買醫療險的技巧，希望對大家有所幫助!

但是，醫療保險的險種和產品較多，又是產生保險理賠糾紛較多的領域。為了更好地購買醫療險，您需要掌握一些購買技巧，注意四個容易被忽略的問題。

　　優先投保住院醫療保險

醫療風險主要是門診醫療風險和住院醫療風險，其中最主要的是住院醫療風險，因此消費者應優先投保住院醫療保險。

住院醫療保險的保險期限一般為1年，1年結束後要重新投保。但是，目前市場上多數住院醫療保險產品不保證續保，即投保人在年輕、健康時每年續保沒有問題，一旦發生了賠付，則下一年續保時，保險公司就可能要求額外加收保費，甚至拒保。因此，在購買住院醫療保險時，消費者最好選擇具有保證續保功能的住院醫療保險產品，從而使自己在續保時處於主動地位。

　　切實履行如實告知的義務

在投保醫療保險時，保險公司會對產生疾病的因素進行嚴格審查，如被保險人的身體狀況和既往病史等，而且要求被保險人如實告知，不得有所隱瞞，否則，將會導致保險合同無效，保險事故發生時，保險公司也不會承擔賠償責任。

　　注意醫療保險的投保年齡限制

對於醫療保險，保險公司對最低投保年齡有不同規定，一般由出生後90天至年滿16週歲不等，而最高的投保年齡限制卻大致相同，一般不能超過65週歲。如果年齡不在這個範圍內，可能就難以買到醫療保險。

　　注意住院醫療保險的觀望期

所謂觀望期，即保險合同生效一段時間後，保險公司才對被保險人因疾病而發生的醫療費用履行給付責任。除意外事故造成的住院醫療費用外，對於一般的住院醫療保險，保險公司在承保時均設有一個觀望期，在觀望期內發生的醫療費用支出，保險公司不負賠付責任。

　　醫保參保人仍需買重疾險6大理由

近10年來，尤其是在2009年的“新醫改”、2011年的'醫療事業“十二•五規劃”推出以來，國家和政府注重人民的民生福利，不斷加大對重大疾病的救助力度。以下為你解釋醫保參保人士仍需買保險的6大理由。

　　一、醫保的保障是“保而不包”

正如上例所舉的廣州市社保規定一樣，國內的每一個城市和地區看病的報銷都是“下有起付線，上有封頂線”的，超出部門自行給付;同時，不在醫保基金支付基本藥品目錄上的進口藥和營養品不能報銷。在現實中，住院費用和大病醫療的自付比例和金額都比較高。

　　二、好醫好藥要自費

中國醫療保險報銷的原則是基本藥名目錄上的藥物或醫療服務的費用，凡是沒有出現在目錄上的均不得報銷。但在緊急“救命”的治療期間，人們常常需要效果好的新藥、好藥、進口藥，而這些新藥、進口藥、特效藥以及一些特色診療項目、醫療服務設施常常不在醫保報銷範圍之內;在危急之下，患者家人往往選擇更好的醫院、醫生、醫療設備、藥品、醫療服務，這給家庭經濟帶來巨大的負擔;而重疾險的支付更具彈性、更自由。

　　三、醫保只報銷因疾病引起的醫療費用

因疾病造成的身故，醫保不賠償;但實際情況往往是經過一番痛苦治療之後，患者不但沒有康復，反而情形急轉直下，乃至去世;家人不能留得住其生命，反而背上了鉅債。而重疾險的理賠款可以解決家人的後顧之憂。

　　四、醫保不“管”誤工費

治療重大疾病主要有3部分花銷：一是治療重疾醫療費用，這是治病本身的花費;二是患病後收入損失費用，因病誤工，因病辭職，造成收入來源的中斷或減少;三是後期醫療、營養、護理、誤工等費用。重大疾病不但要治，還要養，而且養病、機能調理的時間遠比看病這件事要漫長得多，期間需要大量的康復費用、營養品費用，比起醫保只“管”看病費，重疾險理賠款剛好彌補其他兩項缺口。

　　五、醫保先行墊付 報銷延後等候

醫保要押金，疾病越嚴重，押金越多;有的情況還需先行墊付，然後按嚴謹規範進行報銷，手續繁瑣，在時間上也有一定的延後等待期;重大疾病保險一經確診即能報銷，馬上把全部款額理賠給客户手裏，客户可因需支配，更大地把握自己的醫療、康復活動安排，可謂雪中送碳!

　　六、費用豁免彰顯關懷

醫保醫療享受的前提是連續不斷按時繳費，而重大疾病保險均有豁免保費的條款，更具有人性化、人情化。

　　重疾險的5大購買原則

民眾在購買重大疾病保險，或從業人員在客户制定重疾險建議書時，應遵循以下5大原則。

一、含輕度重疾優先

二、可交清增額優先

三、重疾終身保優先

四、越早買越划算

五、重疾險繳期長划算