2017初級銀行業《公司信貸》第二章常考知識

銀行從業資格考試正在備考複習階段，對於知識點的掌握是考生備考的首要任務。以下是本站小編整理的2017初級銀行業《公司信貸》第二章常考知識，歡迎學習!

　　【考點一】營銷計劃

銀行營銷管理是為創造達到個人和機構目標的交換而規劃和實施的理念、產品、服務構思、定價、促銷的過程。它包括計劃、組織、領導和控制等，目的是滿足客户需求，為客户創造價值，為銀行帶來增值。

1.營銷計劃涵蓋了營銷組織的目標和實現目標的途徑，是營銷管理活動的前提。

2.制訂營銷計劃是銀行進行公司信貸營銷活動的正式起點。營銷計劃的科學性、完整性和可行性直接影響營銷活動的效果。

3.銀行應該為每一個獨立的公司信貸產品制訂一個完整可行的營銷計劃，以實現銀行預期的營銷目標。

4.銀行制訂公司信貸營銷計劃應該包括以下基本步驟：①分析市場機會、②選擇目標市場、③設計營銷策略組合、④制訂具體營銷行動方案以及⑤組織、實施和控制營銷活動。

　　【考點二】營銷組織

1.銀行營銷組織的含義

銀行營銷組織是銀行從事營銷管理活動的載體，包括對營銷組織結構和營銷組織行為的分析和研究，主要完成以下職能：

①組織設計。

②人員配備。

③組織運行。

銀行營銷組織理論實質上就是研究銀行如何合理、有效地對營銷活動進行分工。這裏的分工包括營銷工作的分工、工作量的分配、職責和權限的劃分、分工後為每一個職位配備合適的人員以及相互之間的配合與協作等。

2.銀行營銷組織設立的原則

①因事設職與因人設職相結合

②權責對等

③命令統一

3.銀行營銷機構的組織形式

直線職能制

含義：直線職能制是指在各級行領導之下，設置相應的營銷職能部門，即將營銷部門當做行政領導的參謀機構，不直接對公司信貸業務部門發號施令，而只對其起指導作用。

優點：直線職能制保證了集中統一指揮，能發揮營銷專家對公司信貸業務的指導作用。

缺點：營銷部門與信貸業務部門之間不重視信息的橫向溝通，工作容易重複，還可能出現矛盾和不協調，降低效率。

矩陣制

含義：矩陣制是指在直線職能制垂直形態組織系統的基礎上，再增加一種橫向的領導系統。在開發某一公司信貸產品的時候，從信貸業務、結算、財務和對外聯絡等部門抽調專家組成公司信貸產品營銷項目部。當該項目完成後，各類人員再返回相應部門，該項目部取消。

優點：加強了橫向聯繫，克服了信貸、結算、財務、信貸計劃、外聯等各個部門相互脱節的現象;專業人員和專用設備能得到充分的利用;具有較大的`機動性;各種人員在一起可以互相激勵、相得益彰。

缺點：成員不固定，有臨時觀念。

事業部制

含義：事業部制是指在銀行內部，對具有獨立信貸產品市場、承擔獨立責任和利益的部門實行分權管理的一種組織形式，分別設立各自的信貸營銷組織，該營銷部門從屬於具體信貸業務部門的領導。

優點：能夠把統一管理、專業分工很好地結合起來，既培養了更多的管理人才，也能保證獲得較穩定的利潤。

缺點：相對需要較多具有高素質的專業人員來運作，出現矛盾時銀行領導協調起來也比較困難。

客户經理制

含義：客户經理制是指商業銀行的營銷人員與客户，特別是重點客户建立一種明確、穩定和長期的服務對應關係。

意義：客户經理制是建立現代化銀行公司信貸營銷體系的核心要素和重要保證。

工作目標：全面把握服務對象的整體信息和需求，在控制和防範風險的前提下，組織全行有關部門共同設計，並對其實施全方位金融服務方案。

作用：推行客户經理制勢必打破傳統的以產品為導向的組織形式，向以市場和客户為中心的業務組織管理架構轉變。

推行客户經理制需要採取以下保障措施：

①制定和完善一系列的制度與措施，為客户經理制的實現提供體制和組織上的保證;

②要在總行和分行之間建立協同工作制，在各有關專業部門之間建立合作協調製，實現戰略規劃協同、信息調研協同、客户服務協同和產品開發協同，這是客户經理實施全方位金融服務不可或缺的基本條件;

③以科學規範的信息系統和目標經營責任考核製為客户經理制提供技術和機制保證;

④以權責明晰、分工協調為基礎，通過交互評價、績效考核和利益分享，實現整體合力，服務於整體利益。

　　【考點三】營銷領導

1.指揮作用

2.激勵作用

3.協調作用

4.溝通作用

【知識點12】營銷控制

銀行常常採取以下五種市場營銷控制方法。

1.年度計劃控制

2.盈利能力控制

3.效率控制

4.戰略控制

5.風險控制