基金法律法規考點：基金客户信息的內容與保管要求

基金客户信息資料對基金公司而言至關重要。基金公司加強客户規範管理，有利於交易委託糾紛的解決，保護廣大投資者合法權益;有利於保障基金經營機構信息系統安全運行，保證客户資產和交易安全，提高交易中斷的後期處理能力;有利於建立網上交易身份認證機制，提高網上交易安全防範能力。

　　(一)基金客户信息的內容

基金經營機構的客户信息主要分為兩類，分別是：①客户賬户信息。客户賬户信息包括賬號、賬户開立時間、開户行、賬户餘額、賬户交易情況等。②客户交易記錄信息。客户交易記錄包括關於每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿以及有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料。客户交易記錄主要包括客户交易終端信息，主要內容是客户通過基金經營機構下達交易指令的交易終端特徵代碼。客户交易終端信息是客户委託記錄、交易記錄的重要組成部分，包括但不限於以下內容：電話號碼、互聯網通信協議地址(IP地址)、媒介訪問控制地址(MAC地址)以及其他能識別客户交易終端的特徵代碼。

　　(二)基金經營機構客户信息管理保密要求

基金經營機構應當建立健全內部控制制度，對易發生客户信息泄露的環節進行充分排查，明確規定各部門、崗位和人員的管理責任，加強客户信息管理的權限設置，形成相互監督、相互制約的管理機制，切實防止信息泄露或濫用事件的發生。

基金經營機構要完善信息安全技術防範措施，確保客户信息在收集、傳輸、加工、保存、使用等環節中不被泄露。基金經營機構不得篡改、違法使用客户信啟、。使用客户信息時，應當符合收集該信息的目的，並不得進行以下行為：①出售客户信息;②向本基金機構以外的其他機構和個人提供客户信息，但為客户辦理相關業務所必需並經客户本人書面授權或同意的，以及法律法規和相關監管機構另有規定的除外;③在客户提出反對的情況下，將客户信息用於該信息源以外的金融機構其他營銷活動。

基金經營機構通過格式條款取得客户書面授權或同意的，應當在協議中明確該授權或同意所適用的`向他人提供客户信息的範圍和具體情形。同時，還應當在協議的醒目位置使用通俗易懂的語言明確提示該授權或同意的可能後果，並在客户簽署協議時提醒其注意上述提示。

　　(三)基金經營機構客户信息保存期限有關規定

對於不同類型的客户信息的保管期限，基金管理部門有着不同的規定：①客户身份資料自業務關係結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。②客户交易記錄自交易記賬當年計起至少保存5年。其中，對於客户交易終端信息，基金公司應當按照技術規範對客户的主要開户資料進行電子化，並妥善保存在信息系統中。基金公司應當按照技術規範在18個月內對新增賬户實施開户資料電子化，存量的正常交易類賬户應在36個月內完成開户資料電子化。基金經營機構應妥善保存客户交易終端信息和開户資料電子化信息，保存期限不得少於20年。基金經營機構應妥善保存交易時段客户交易區的監控錄像資料，保存期限不得少於6個月。